有了医保,还需要再买商业保险吗?

来源:维思迈财经2022-07-27

提起医疗方面的保险,很多人都会联想到自己购买社保里的医保。有了医保去医院看病,就可以报销了,没有必要像其他人那样,还要多交一部分钱去购买商业保险。

事实上,这个想法是不对的。社保只是最基本的保障形式之一,可以理解为一种社会福利。正因为这是面向全社会的福利,涉及人群众多,所以社保的报销力度是很有限的,只能满足我们最基本的需求。

比如说,如果有社保,去医院看病或住院所花的费用,是可以报销的,但并不是100%报销。以北京地区城镇职工为例,社保报销门诊急诊费用的要求如下:

1、在职职工:1800元以上的部分可报销,比例50%;

2、70岁以下退休人员:1300元以上的部分可以报销,比例70%;

3、70岁以上退休人员:1300元以上的部分可以报销,比例80%;

4、城镇职工医疗保险门诊报销最高2万元,住院报销最高30万元。这30万包含了基本医保统筹基金最高限额10万,大额互助资金累计最高限额20万。

可以看到,医保的报销其实是下有起付线,上有封顶线,就算在可报销的区间内,个人还需要承担一部分自付的费用。而且,医保对于核磁共振、伽马刀这些检查费,还有高端诊疗技术也是不报销。很多人在不幸患上重大疾病后,比如癌症,才发现真正有效的药物和治疗手段都是医保不能报销的。

另外,如果发生了重大疾病,除了会产生直接的医疗费用以外,还会产生一些容易被忽视的间接费用,比方说护理费、营养费、康复费,收入损失费用等等,而这些间接的费用社保没办法报销,是需要我们自己负担的。就拿收入损失费用来说吧,本来患上重大疾病之后,家庭支出就比较大了,同时因为暂时没办法工作,收入也中断了,这样一来就会打破我们原来家庭财务的正常状态,带来巨大的压力。

所以,如果平时只是患上一些小的病痛,靠医保或者我们自己的积蓄是可以负担的;但如果发生了重大疾病,就不能指望医保能覆盖所有的费用了。

如果在买了社保的基础上,还购买了重疾险或者住院医疗险这一类商业保险,那么社保不能报销的费用都可以通过商业保险来报销。举个例子,某人生病住进了一所三甲医院,单纯的医疗费用一共花了30万元。其中社保报销了10万元,剩下的20万元需要自费,但因为他之前买了一份商业住院医疗险,报销的额度最高是100万,所以这20万他几乎可以一分钱不用花,全靠商业保险就报销了。

更重要的是,如果购买的是重疾险,在出险之后并不是根据医疗单据上的金额,花多少报销多少,而是在保险公司那里直接拿到一笔合同约定的保额,也就是赔付金。这笔赔付金,我们除了可以拿来支付治疗费用,还可以覆盖我们上面所说的所有间接费用,大大降低了我们的负担。

所以说,商业保险弥补了社保的不足,是一个很有必要的补充。

医保.商业保险

【声明】维思迈倡导尊重与保护知识产权。未经许可,任何人不得复制、转载、或以其他方式使用本网站的内容。如发现本站文章存在版权问题,烦请提供版权疑问、身份证明、版权证明、联系方式等发邮件至contact@openvsm.com,我们将及时沟通与处理。