近年来，随着人口老龄化问题的日益突出和社会经济发展水平的提高，我国养老保险制度面临巨大挑战。为了解决这一问题并确保广大退休人员能够享受到合理的福利待遇，各地政府和金融机构纷纷借助金融科技创新手段，在养老保险领域探索新模式、开辟新路径。

在传统模式下，由于资本链条过长、流程繁琐等原因导致贷款渠道有限，并且很多中小微企业无法满足传统银行对抵押物或信用评级要求。然而，在当前数字时代背景下，“互联网+”、“区块链”以及“大数据风控”等金融科技工具正逐步应用于养老保险领域。

首先，《智能投顾》系统作为一种基于AI（人工智能）算法与自动化交易执行引擎相结合的产品已得到广泛运用。该系统通过深入分析个体用户信息、风险承受能力以及市场情况，为投资者提供个性化的理财建议和风险分析。在养老保险领域中，《智能投顾》系统的应用不仅可以帮助退休人员更好地管理自己的养老金，并且还有望通过优秀基金产品推动养老保险产业发展。

其次，在“互联网+”时代，“线上销售平台”的出现进一步拓宽了贷款渠道。传统模式下，银行作为主要提供商存在很多限制条件，而如今各种在线借贷平台则凭借信息技术手段打破时间、空间等约束，实现快速审批与放款服务。例如针对退休人员设计的专属信用评级体系已经成熟运营起来，在确保安全可靠前提下大幅度缩小了获得贷款难度。

另外，“区块链”技术也被广泛应用于养老保险领域。该技术具备去中心化、透明公开和防篡改等特点, 可有效解决数据存储问题并增强交易过程的可追溯性与安全性. 在养老金支付方面, 区块链技术可以实现资金流转的透明化与安全性, 有效防止养老金被滥用或挪用.

此外，大数据分析也为保险公司提供了更准确、高效的风险评估手段。通过对海量用户信息进行深度挖掘和分析，保险机构能够更好地识别潜在投保人，并根据其个人情况定制相应的产品方案。这不仅有助于优化退休人员参加养老保险计划时所面临的选择困难问题，还能帮助企业合理配置资源。

然而，在推动金融科技创新发展过程中依然存在一些亟待解决的问题。首先是监管政策需要进一步完善和规范。“互联网+”模式下涌现出大量在线借贷平台，但其中也存在着信贷乱象等问题；同时，“区块链”的去中心化特点使得监管环节变得复杂多样。因此，在鼓励并支持创新发展前提下，相关部门应及时跟进调整政策法规以维护市场秩序。

另一个关键问题是网络安全威胁日益突出。“互联网+”背景下各类金融科技产品与服务的快速发展，也使得黑客攻击、个人信息泄露等风险大幅增加。因此，在推动养老保险领域金融科技创新时，需要重视网络安全建设和防范措施。

总之，金融科技创新为拓宽养老保险贷款渠道带来了巨大机遇，并在提高效率、优化服务方面取得显著成果。然而，在进一步推动该模式应用过程中仍需解决监管政策不完善以及网络安全问题等挑战。只有通过持续努力才能确保广大退休人员享受到更好的福利待遇并促进我国养老保险事业健康可持续发展。