近年来，随着人们对风险的认识不断增强，保险行业在全球范围内蓬勃发展。然而，在这个庞大的市场中，充斥着各种复杂的销售模式和佣金结构。其中一个备受争议的话题就是保险购买返点。

什么是保险购买返点？为了更好地理解这一概念，我们首先需要了解传统保费代理商制度下的运作方式。在过去很长一段时间里，许多消费者通过与经纪人或代理商合作来购买自己所需的保单。根据协议约定, 他们会得到相应比例（通常以百分之几） 的回扣或佣金。

然而，在某些情况下，“超额” 回扣也被提出，并引起公众关注和质疑。“超额” 这个词意味着回扣金额高于正常水平，并且它可能涉及隐藏成本、利益输送等问题。

那么如何计算这些“超额”的回扣呢？事实上，在目前没有明确法规限制并监管此类活动时, 计算方法非常灵活。根据一些业内人士的透露，返点计算通常是基于保险公司与代理商或经纪人之间签订的合同进行规定。

首先, 一个重要因素是销售量。往往来说, 销售额越高, 返点比例就会相应提升。这也意味着那些能够带来大量客户和交易额的中介机构将获得更多回扣，以鼓励他们为特定保险公司推销产品。

其次，不同类型的保单可能存在不同程度的返点差异。例如，在车辆保险领域，由于市场竞争激烈且购买频率较高，并没有给予过多回扣；而在财产、健康等风险性较高且购买频率低下时则有可能享受到更大幅度的返现优惠。

此外还有其他影响因素需要考虑：地区经济发展水平、消费者需求变化、行业监管政策等都对返点制度产生了一定程度上影响。

然而值得注意但同时令人担忧 的是，“超额” 回扣所引起问题并非只涉及个别代理商或投资者利益冲突，而是可能对整个保险行业的健康发展造成影响。一些批评者认为，“超额” 回扣不仅会导致市场失衡、价格虚高等问题，还有可能激励代理商在销售过程中推荐并强制消费者购买其实际不需要或无法负担得起的产品。

那么如何解决这个问题呢？首先, 透明度和监管力度被普遍视为关键因素。政府部门可以加大对返点计算方法的调查与规范，并建立相应机构来确保合同公平性和可执行性。

此外, 消费教育也非常重要。消费者们需要了解他们所购买保单背后存在的利益输送风险，并学会识别真正符合自身需求且经济效益最优化 的产品选择。

同时, 行业内各方也应积极探索其他更具公信力但又能够继续鼓励创新与竞争精神方式以替代传统回扣模式. 这包括提供更好服务、增值功能及多元化投资渠道等.

总之，在当今日趋复杂和全球化的金融环境下，寻找一种既能为消费者提供合适保障，又能够促进行业健康发展的返点计算方法变得尤为重要。只有通过政策改革、监管加强和市场教育等综合手段才能实现这个目标，并确保公众对于购买保险时所面临的选择更加明晰和安全。