近年来，随着人们对风险的关注度逐渐提高，越来越多的人开始购买各种类型的保险产品。而在众多保险产品中，一款备受推崇和争议的是增额终身寿险。然而，在市场上占据一席之地并非意味着它就是最佳选择。

首先让我们了解什么是增额终身寿险。简单说来，这种保单允许投保人根据自己需要，在原有基础上每年或者每几年购买更多的死亡赔付金额，并且可以延长合同期限至被投保人去世时止。

那么问题出现了——为何很多专业机构、理财顾问甚至传统销售员都主张“不要轻易选择”这类产品？他们认为虽然能够灵活调整与承担更大风

比如以Jack（化名）作例子, Jack今年30岁, 他打算给自己配一个恪尽职守型重疾+万能金融计划. 对于25万元/3000元左右预算怕达到目标; 分别用两种保险产品来解决有哪些问题呢?

对于Jack这样的消费者而言，增额终身寿险可能并不是最明智的选择。首先要考虑到的是投资回报率。相比其他类型的保险或金融工具，增额终身寿险往往没有太高的现金价值和投资收益。

其次，在购买增额终身寿险时需要支付较高的保费，并且随着年龄、健康状况等因素变化，保费也会逐渐上升。这意味着在长期持有该类产品后，所付出

人们常说“时间就是金钱”，确实如此——尤其当我们谈论到一份合同中涉及数十年甚至几十年时间跨度时更为重要. 在给自己配完恪尽职守型之后, Jack还能割舍多少预算去配置万能计划？

另外一个关键点则与风控相关联. 假设你已经超过了30岁以上(35+), 或许您应注意某个事实: 当然生命负担下面分析.

除此以外, 还存在以下理由使得增额终身寿险成为非划算之选:

1. 死亡赔付金额趋于稳定：虽然增额终身寿险可以根据需要调整赔付金额，但在实践中往往受到一些限制。保险公司可能会设定最高上限或者要求投保人提供更多的健康信息。

2. 财务压力难以承担：相比其他类型的保险产品，增额终身寿险通常具有较高的保费水平，并且这种情况还会随着年龄和风险状况变化而逐渐升高。对于许多家庭来说，在负担得起初始低价之后，未来几十年内支付不断增长的费用将是一个巨大挑战。

3. 投资回报率较低：与传统储蓄、股票等金融工具相比，增额终身寿险往往没有太大吸引力。其现金价值和投资收益都远远不及其他选择。

4. 退款困境: 假如您已经超过了30岁以上, 那么你应该注意以下事实——当生命负债下面分析.

5 . 灵活性缺失: 目前市场存在众多灵活型重疾+万能计画可选; 比如Jack也可以购买两份独立的保险产品: 一份重疾+其他计画, 另外又购买万能金融型. 这样做可以更好地满足个人风险管理需求，并且在需要时调整或取消其中一个合同，而不会影响到其他。

当然, 我们也不能忽视增额终身寿险可能存在的优势。例如，在某些情况下，它确实可以提供灵活性和适应性。但是针对大多数消费者来说，这种类型的保单并非最佳选择。

因此，在考虑投资任何形式的保险之前，请务必充分了解自己及家庭财务目标、风险承担能力以及各类产品特点与利弊。只有通过深思熟虑和全面比较后作出明智决策，我们才能为未来建立起稳固而可靠的经济基础