保险业务一直以来都是一个备受争议的行业，而近日有关保险公司退还11年前综合保险费用的计算方式引起了广泛关注。这一话题涉及到众多消费者权益问题，也牵扯出了保险公司利润和市场竞争等方面的疑问。

首先，我们需要明确什么是综合保险费用。在购买某些类型的保单时，除了基本的风险覆盖外，还可能包含其他额外服务或投资组件。为此，在缴纳每期保费时会分配给不同部分，并形成所谓“综合”性质。

然而，在过去十几年里发生了许多变化：政策调整、经济环境改变和人们对于金融产品认知提高等因素导致当初购买该种类产品时与现实需求存在差异甚至冲突。针对这样情况下, 有不少顾客开始考虑要求退回他们支付旧款中超过其实需求部分金额.

但事情并没有那么简单——根据我采访到的相关专家和从各个渠道获取到信息显示, 虽然很多国家立法规定允许消费者取消理赔，但退还过去多年的综合保险费用却并非易事。这其中涉及到一系列复杂的计算方式和法律程序。

首先要明确, 退款金额如何确定? 这是一个关键问题。根据我的调查了解, 不同的国家或地区对此有不同规定：有些采取简单粗暴直接按照购买当时支付金额进行全额返还；而另外一些则更加注重实际风险覆盖程度以及投资回报等因素来决定具体数值.

在美国市场上，许多州立法已经制定相关规章，并设立了专门机构负责处理类似纠纷。然而，在其他地方尚未出台相应政策或者存在灰色地带，则需要消费者通过诉讼途径争取自己权益。

其次, 关于11年前综合保险费用是否能够被完整追溯也引发人们广泛担忧. 据我所知，大部分公司仅保存最近几年内客户数据，并且随着时间推移可能会遭受损坏、丢失甚至篡改等情况. 对于那些无法提供充足证据支持其索偿请求的消费者来说将面临巨大困难.

此外, 保险公司利润和市场竞争问题也是人们关心的焦点. 据我了解，为了维护自身利益，在面对消费者退款要求时，许多保险公司采取各种手段来阻挠或减少赔偿金额。这既包括法律程序上的复杂性、滥用条款以及缺乏透明度等方面。

然而，在当前社会背景下，越来越多国家开始重视金融行业监管，并加强对于风险管理和消费者权益保护的力度。一些地区已经出台相关政策并设立专门机构负责处理类似纠纷。相信在不久的将来，更完善、公正的计算方式将得到广泛认可与实施。

总之, 确定11年前综合保险费用退还数额仍需进行深入研究; 各国应该进一步统一规范化有关政策；同时增加信息保存期限以便顾客能够充分证明其索赔请求; 此外, 监管部门需要提高监督效果确保企业履行义务与承诺. 只有通过全球共同努力协作，才能让保险市场更加公正透明，并维护消费者的权益。