**小微企业贷款新气象：普惠为本，创新为魂**

小微企业是国民经济的重要组成部分，是吸纳就业、促进经济增长的生力军。近年来，在国家政策的支持和引导下，小微企业贷款市场呈现出新气象、新面貌。小微企业贷款规模不断扩大，金融服务实体经济的能力持续提升，贷款结构持续优化，金融机构的服务水平和能力不断提高，小微企业的获得感和满意度明显提升。

小微企业贷款规模不断扩大，金融普惠性增强

小微企业贷款规模的不断扩大，是小微金融发展的最直观体现。近年来，在监管部门的政策引导下，金融机构不断加大对小微企业的支持力度，小微企业贷款规模快速增长，金融服务实体经济的能力持续提升。

根据银保监会数据，截至2023年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额53.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额20.7万亿元，同比增速22.6%。小微企业贷款规模的不断扩大，有效地满足了小微企业多样化的融资需求，缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。

金融机构优化贷款结构，强化普惠金融服务

在扩大贷款规模的同时，金融机构还不断优化贷款结构，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，更好地发挥了普惠金融服务功能。

一是加大对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新等重点领域的支持力度。金融机构积极响应国家创新驱动发展战略，加大对高新技术企业、专精特新中小企业等重点领域小微企业的贷款投放力度，支持企业提升自主创新能力，加快产业转型升级步伐。

二是加大对小微企业主和个体工商户的支持力度。小微企业主和个体工商户是实体经济的重要组成部分，在促进就业、扩大内需等方面发挥着重要作用。金融机构积极推出针对小微企业主和个体工商户的专属金融产品和服务，有效满足其经营周转、创业启动、贷款增信等多元化融资需求。

三是着力缓解小微企业融资贵问题。金融机构通过降低贷款利率、减免服务收费、实施延期还本付息等方式，切实降低小微企业融资成本。根据银保监会数据，2022年全年，银行业金融机构新发放的普惠型小微企业贷款利率较2021年全年水平下降0.64个百分点。

创新金融产品和服务，提升小微企业服务水平

金融机构不断创新金融产品和服务，提升小微企业金融服务水平，是小微金融发展的新亮点。

一是金融科技赋能小微金融服务。金融机构积极运用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，创新小微企业金融服务模式。通过线上线下渠道融合，提升小微企业贷款效率，缩短贷款审批时间，降低贷款门槛，扩大小微企业贷款覆盖面。

二是创新小微企业金融服务模式。金融机构不断创新小微企业贷款产品，推出“无还本续贷”“随借随还”“批量授信”等创新产品，满足小微企业多元化融资需求。同时，积极探索供应链金融、知识产权质押融资等新型融资模式，为小微企业提供更加便捷和高效的金融服务。

三是银政企合作，打造综合服务平台。金融机构加强与政府部门、行业协会、互联网平台等合作，共建小微企业综合服务平台，为小微企业提供“金融+政务”“金融+商贸”“金融+信息”等综合服务，有效提升小微企业金融服务水平。

小微企业金融服务质效提升，获得感和满意度增强

在政策支持和金融机构努力下，小微企业的融资环境不断改善，金融服务质效明显提升，小微企业的获得感和满意度明显增强。

一是小微企业融资可得性提升。根据央行数据，2022年四季度，小微企业贷款需求指数为65.9%，处于较高水平。小微企业融资需求得到较好满足，融资难问题有所缓解。

二是小微企业融资便利性提升。金融机构简化贷款流程，优化贷款服务，提高贷款审批效率，缩短贷款审批时间。小微企业贷款的可得性和便利性明显提升，有效缓解了小微企业“急难愁盼”的融资问题。

三是小微企业满意度提升。金融机构不断提高小微企业金融服务能力和水平，提升客户体验，小微企业对金融服务的满意度明显提升。根据中国银行业协会发布的《2022年中国银行业服务报告》，2022年，银行业普惠型小微企业贷款客户满意度得分达到85分，较2021年提高1个百分点。

小微企业金融服务取得显著成效，未来发展方向明确

近年来，小微企业金融服务取得了显著成效，金融机构在服务实体经济、支持小微企业发展方面发挥了积极作用。小微企业金融服务的可获得性、便利性、满意度明显提升，金融服务实体经济的质效不断提高。

在取得成绩的同时，我们也要看到，小微企业金融服务仍然存在一些短板和不足，如融资门槛有待进一步降低、直接融资比重有待提升、金融服务的可持续性有待加强等。

未来，小微企业金融服务要坚持普惠为本，进一步扩大贷款规模，优化信贷结构，提升金融服务可得性和便利性，让更多小微企业能够获得融资支持，降低融资成本。

同时，要坚持创新为魂，持续推动金融产品和服务创新，发挥金融科技赋能作用，创新金融服务模式，提升金融服务效率和水平，打造综合化、全方位的小微企业金融服务体系。

此外，要加强政策支持力度，优化金融生态环境，完善风险补偿机制，加大财政支持和税收优惠力度，营造有利于小微企业金融服务发展的良好环境。

总之，小微企业金融服务要坚持普惠为本，创新为魂，以服务实体经济、支持小微企业发展为己任，着力提升小微企业金融服务质效，为小微企业纾困解难，助力小微企业行稳致远，更好地服务经济社会高质量发展大局。