## 杭住房资金额新政：金贷额度有何变化？

在房地产市场调控不断加力的背景下，住房公积金政策也迎来了新变化。近日，杭州发布《关于调整住房公积金贷款政策有关问题的通知》（以下简称《通知》），对住房公积金贷款额度进行调整。此次调整有哪些重点？将带来哪些影响？记者进行了采访。

### 金贷额度下调，最高可贷额减少

根据《通知》，调整后的金贷额度将与职工住房公积金缴存余额及缴存年限挂钩。

具体而言，夫妻双方均在杭州市缴存住房公积金的家庭，贷款额度调整为：缴存余额倍数与缴存年限挂钩，每缴存一年，倍数起步为12倍，逐年递增，最多不超过21倍。其中，1-5年（含）为12-16倍，6-10年（含）为17-20倍，11年以上为21倍。

以一对已婚夫妻为例，双方均在杭州工作，每月住房公积金缴存基数为3500元，则其缴存余额为77000元（3500元/月x12月x2人）。按照新的贷款政策，若其缴存年限为5年，则最高可贷金额为123.2万元（77000元x12倍x2人）；若其缴存年限为10年，则最高可贷金额为154万元（77000元x17倍x2人）。

与以往政策相比，此次调整后，金贷额度有所下调。以往政策中，最高可贷额度为70万元，或夫妻双方缴存余额的20倍，取二者低值。而根据新的政策，即使缴存年限达到11年以上，最高可贷额度也仅为夫妻双方缴存余额的21倍。

此次调整金贷额度，是出于怎样的考虑？

杭州市住房公积金管理中心相关负责人表示：“此次调整金贷额度，主要基于两个方面考虑。一方面，近年来杭州房价上涨较快，职工住房公积金缴存金额相对有限，导致可贷金额难以满足购房需求，从而出现部分职工违规使用父母、子女等家庭成员住房公积金账户来凑高贷款额度的情况。另一方面，从资金安全角度考虑，过高的贷款额度会增加资金风险，因此有必要对金贷额度进行调整，以确保资金安全，保障住房公积金制度长期健康运行。”

### 二套房贷款额度进一步压缩

除了金贷额度下调外，此次《通知》还对二套房贷款额度进行了压缩。

根据《通知》，职工家庭在杭州市无住房，购买第二套自住住房的，贷款额度由原政策规定的60万元调整为50万元。

这意味着，购房者在购买二套房时，可申请的公积金贷款额度进一步减少。

以一名购房者为例，其家庭在杭州无住房，名下有一套商贷购房，现计划购买第二套房。按照以往政策，该购房者可申请60万元公积金贷款。而根据新政策，该购房者最多只能申请50万元公积金贷款，可贷金额减少了10万元。

为何要进一步压缩二套房贷款额度？

杭州市住房公积金管理中心相关负责人表示：“二套房贷款额度的压缩，主要出于两方面考虑。首先，从国家政策导向来看，目前国家正在大力倡导‘房住不炒’，各地都在不断加大房地产市场调控力度，因此有必要进一步压缩二套房贷款额度，引导合理住房消费。其次，从资金安全角度考虑，二套房贷款风险相对更高，压缩贷款额度可以有效降低资金风险，保障资金安全。”

### 提高首付款比例，防范资金风险

除了贷款额度方面的调整，此次《通知》还提高了购买第二套自住住房的首付款比例。

根据《通知》，职工家庭在杭州市无住房，购买第二套自住住房的，首付款比例不得低于60%。

这意味着，购房者在购买二套房时，需要准备更多的自有资金作为首付款，贷款比例将相应减少。

以一名购房者为例，其家庭在杭州无住房，名下有一套商贷购房，现计划购买一套100万元的二套房。按照以往政策，该购Multiplier效应可以申请60万元公积金贷款，首付款比例为40%。而根据新政策，该购房者需至少准备60万元首付款，最多只能申请40万元公积金贷款，首付款比例提高了20个百分点。

提高首付款比例，对购房者有何影响？

杭州市住房公积金管理中心相关负责人表示：“提高首付款比例，主要是为了防范资金风险。二套房贷款本身风险较高，提高首付款比例，可以有效降低贷款比例，从而降低资金风险。此外，提高首付款比例，也可以在一定程度上抑制炒房行为，引导购房者合理消费，维护房地产市场健康发展。”

### 政策调整后，购房者有何反应？

此次金贷新政的出台，在购房者中引发了热议。

购房者李女士表示：“我和老公都在杭州工作，公积金已经缴存了5年多，本来计划明年买房，现在看来我们的贷款额度会减少不少。虽然有些意外，但我们也能理解，毕竟房价上涨了很多，公积金贷款额度也应该跟着调整。我们会根据自己的经济情况再做打算。”

而购房者王先生则有些担忧：“我去年买了一套房，贷款是商贷，现在名下还有一套老房子，准备卖了之后再买一套。按照新政策，我的二套房贷款额度和首付款比例都提高了，这对我来说是个不小的挑战。卖房的钱可能不够首付了，我需要重新规划一下资金了。”

此外，也有部分购房者对新政表示欢迎。购房者张先生说：“我觉得新政挺好的，可以抑制炒房行为，让真正有需求的购房者有更多机会。我和老婆都在杭州工作，计划明年买房，我们的公积金缴存年限快10年了，新政对我们影响不大，我们还是有信心买到合适的房子的。”

### 专家：新政体现“房住不炒”，有助于房地产市场健康发展

此次金贷新政的出台，在专家看来，体现了“房住不炒”的导向，有助于房地产市场健康发展。

浙江大学房地产研究中心主任丁建刚教授表示：“此次杭州出台的公积金贷款新政，是落实国家‘房住不炒’政策的具体举措。公积金贷款额度和二套房贷款政策的调整，体现了‘房住不炒’的导向，有利于抑制炒房行为，引导购房者合理消费。此外，新政也体现了‘因城施策’的原则，针对杭州房价上涨较快、资金风险加大的情况，进行了针对性的调整，有助于防范资金风险，维护房地产市场健康发展。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示：“此次公积金贷款新政，体现了杭州房地产市场调控的力度。在房价上涨较快的情况下，适当下调公积金贷款额度，可以有效防范资金风险，避免过高的贷款额度加剧房价上涨。此外，二套房贷款额度和首付款比例的调整，也体现了‘稳房价、稳预期’的导向，有利于稳定市场预期，促进房地产市场平稳健康发展。”

### 结语

此次杭州出台的住房公积金贷款新政，对金贷额度、二套房贷款额度和首付款比例等进行了调整，体现了“房住不炒”和“因城施策”的政策导向，有助于防范资金风险，维护房地产市场健康发展。对于购房者而言，需要及时关注政策变化，合理规划购房资金，理性购房。让我们期待金贷新政能够有效引导房地产市场健康发展，促进“房住不炒”政策落到实处。