近年来,我国金融市场快速发展,银行业资产规模不断扩大,但信贷风险隐患也日益凸显。尽管监管层出台了一系列措施,但银行资产质量仍然存在不同程度的下滑,不良贷款率有所上升,拨备覆盖率下降,信贷风险管控能力亟待提升。

银行业资产规模快速增长,但资产质量下滑

数据显示,截至2022年6月末,我国银行业金融机构总资产达到351.6万亿元,较上年末增长5.6%。其中,银行业金融机构各项贷款余额达到180.8万亿元,较上年末增长10.3%。银行业资产规模的快速增长,一定程度上反映了我国经济持续发展、金融市场不断深化的良好态势。

然而,在资产规模快速增长的同时,银行业资产质量也出现了一定程度的下滑。截至2022年6月末,银行业金融机构不良贷款余额为2.7万亿元,不良贷款率为1.5%,较上年末上升0.03个百分点。其中,城商行和农村金融机构的不良贷款率分别为1.61%和1.98%,较上年末分别上升0.12个和0.11个百分点。

与此同时,银行业金融机构拨备覆盖率也出现了下降。2022年6月末,银行业金融机构拨备覆盖率为182.7%,较上年末下降5.4个百分点。这意味着,银行业金融机构抵御风险的能力有所下降。

专家指出,银行业资产质量下滑的原因主要有以下几点:一是经济下行压力加大,部分行业和企业经营受到影响,信用风险有所上升;二是房地产市场调整,房地产相关贷款质量出现一定程度的恶化;三是部分地区中小企业融资难、融资贵的问题依然突出,中小企业贷款质量下降;四是银行业金融机构风险管控能力有待进一步提升。

信贷风险管控亟待加强

为应对资产质量下滑的风险,银行业金融机构和监管部门采取了一系列措施。

一方面,银行业金融机构加大了不良贷款处置力度。数据显示,2022年上半年,银行业金融机构共计核销不良贷款8,493亿元,较上年同期增长23.6%。同时,银行业金融机构也加大了对中小企业、个人等重点领域的信贷支持力度,努力缓解中小微企业融资难融资贵的问题。

另一方面,监管部门也出台了一系列措施,进一步加强对银行业的监管力度。比如,中国银保监会要求银行业金融机构加强贷款质量管理,健全风险预警机制,提高不良贷款处置效率。此外,监管部门还出台了一系列支持中小企业发展的政策,鼓励银行业金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。

然而,尽管采取了上述措施,但银行业信贷风险管控能力仍有待进一步提升。

首先,部分银行业金融机构的风险管控能力仍然存在短板。一些银行在贷前调查、贷中监控、贷后管理等环节存在漏洞,未能及时发现和化解风险隐患。特别是对中小企业等重点领域的风险识别和管控能力有待加强。

其次,银行业金融机构的风险定价能力也有待提升。在经济下行压力加大、行业风险上升的背景下,银行业金融机构需要更加精准地识别和评估风险,合理定价贷款利率,提高风险定价能力。

再次,银行业金融机构的不良贷款处置效率也有待进一步提高。尽管银行业金融机构加大了不良贷款处置力度,但由于法律环境、市场环境等因素的影响,不良贷款处置仍然存在一定难度,处置效率有待进一步提升。

最后,监管部门也需要进一步加强对银行业金融机构的监管力度。比如,可以进一步完善风险预警机制,加强对重点领域和重点机构的监测,及时发现并化解风险隐患。同时,也要加大对银行业金融机构内部管理和风险控制的监管力度,督促其健全风险管控体系,提高风险管控能力。

总的来说,当前银行业资产质量下滑,信贷风险隐忧凸显,需要银行业金融机构和监管部门共同采取有效措施,进一步加强信贷风险管控,提升资产质量,维护金融市场的稳定运行。