2023-06-07 23:00活跃答主

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德国保险事业的发展日渐成熟，那么，德国私保和公立保险的区别有哪些？下面我们主要从自愿性私保与强制性公保、私保中投保人是医护合同的主体、私保中的量体裁衣和公保中的一揽子服务、私保中的注重个人自助和公保的强调社会互助以及私保中的等价费率和公保中的量能费率方面作具体介绍。
自愿性私保与强制性公保
私人医疗保险最显著的特征就是自愿性投保，因此私人医疗保险公司只能通过提供物美价廉的医疗保险产品来招徕顾客。参加私人医疗的人们通常是政府公务员、自由职业者等根据德国法律没有义务参加强制性社会保险的人们。公立医疗保险则具有强制性，参加者为社会的中坚力量工人和雇员们，也包括收入较低的学徒、学生和退休者。私人保险和公立保险是两个互相独立的主体，只有在少数情况下存在交集。当雇员的工资达到一定的数额，成为社会中的高收入者时，德国政府允许此类雇员决定是否继续在强制性的公立医疗保险体系中投保。如果高收入的雇员决定由强制性公保转由自愿性私保，这个决定必须是长期的，即雇员在一般情况下不允许重新投保公立医疗保险。只有在极少数的情况下，法律才允许自愿性私人医疗保险投保人重新回到强制性公立医疗保险体系中。这些极少数的情况包括投保人失业或者总收入下降到特定的水平。对于人保保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人保怎么样？十大人保保险产品排名榜单！
私保中投保人是医护合同的主体
私人医疗保险中，投保人自主地选择医生、医院或者甚至是自己的按摩师。在医护关系中私保的投保人自己是独立的合同主体，看病就医的费用都由医生或者医院直接开具给投保人，投保人必须自己检查所收到的就医账单，独立结清就医款。投保人稍后再凭自己已经支付的账单同自己的保险公司结算。保险公司主要根据投保人提供的医生账单负责赔偿。公立医疗保险中，投保人不再是医护关系的合同主体，因为公立的保险公司都自己与医生或医院签订合同，投保人只能在与所在的保险公司存在医护合同的医生或者医院处就医，而不能像私保中那么灵活地选择所有的医生。投保人无需就医后在医生或者医院处结账，而是由保险公司和医生做直接结算。投保人在公立医疗保险中获得的是以实物形式支付的服务，而并非像私人保险的投保人那样直接获得保险公司的现金赔偿。
私保中的量体裁衣和公保中的一揽子服务
私人医疗保险中每一份保险合同之间基本都存在着差别。投保人和保险公司签订合同，根据自己的消费偏好、身体状况和对风险的接受程度决定承保那些疾病或者风险。而且，每一个投保人将签订一份保险合同，不存在着像公立保险那样一份保险合同承保夫妻和子女多个人那样的情况。公立医疗保险合同基本上的承保范围是相同的，投保人无法自己决定自己承保的风险。如果投保人对公立医疗保险的承保范围不满足，并不能像私人保险那样通过修改合同条款便能实现，公立保险的投保人只能通过额外订立私人医疗保险合同对自己进行保险。公立医疗保险为投保人提供了共同保险的优惠，投保人有可能通过签订一项保险合同，交纳一个人的保险费用便可以获得全家人的保险。不过，获得共同保险优惠的前提必须是配偶一方没有正当收入或者有正当收入但是收入额每个月不超过340欧元，未成年的子女基本上也都可以获得共同保险优惠。
私保中的注重个人自助和公保的强调社会互助
德国社会结构的严重问题便是人口老龄化。私人医疗保险中将根据投保人交纳的医疗保险费部分预留给投保人年老时候的支出，考|试/因为随着年龄的增加，老年人对医疗护理的需要明显于年轻人。投保人保险费的部分自留避免了随着年龄的增和风险的增加保险费用的提高，使得私人医疗保险的保费相对稳定。公立的医疗保险强调社会互助，投保义务人根据自己的收入情况承担一定比例的保费。如果整个医疗保险体系出现运营亏空，这个亏空将主要通过提高保险比例费率的方法，由所有的投保义务人负责弥补。这种体制下，年轻人交纳的保险费用并不是为了应对自己年老以后的开支，而是立即用于同一时期内老年人医疗费用的支出。
私保中的等价费率和公保中的量能费率
私人医疗保险费率的高低取决于保险合同中服务的广度和深度。投保人选择的承保风险越多，费率就越高。私人医疗保险中保险公司通常为投保人设置了风险自留，如果投保人选择非保险赔偿覆盖范围越，保费就会越低。有些保险公司还设置了赔偿的上额，这种情况下上额越高，费率也会越高。总之，私人医疗保险中体现的是一种等价原则，获得的服务与投保人所交纳的保险费用成正比。公立医疗保险采用的是量能缴费的原则，考|试/即收入越高的人们必须交纳更高的保险费，收入低的人们依理交纳较低的保险费。尽管投保人根据自己收入的高低缴纳不同的保险费，但是交纳高保险费的投保人和交纳低保险费的投保人之间所获得的服务是一致的。量能费率的定价原则造成了许多高收入的人们决定弃“公”投“私”，根据他们交纳的保险费享受私人保险中更为个性化的服务。而且，自2009年开始德国所有的公立保险公司取消了以前存在微小差别的费率而改用统一保险费率，使得公立医疗保险的量能缴费原则体现的更为明显。
保哥提示：以上是对德国私保和公立保险的区别有哪些的介绍，保险是更好的保障人们的生活安全和质量，因此，在公保不能很好完善的为自己服务时，我们可以选择私保作补充，弥补公保的不足。