近年来，随着人们对风险意识的不断提高和生活水平的日益改善，越来越多的人开始关注起了保险这个话题。然而，在众多保险产品中，消费型和返还型成为了广大投保者热议的焦点。

消费型与返还型是两种常见且具有代表性的保险类型。它们各自有着不同特点和适用场景，因此在购买前需进行详细比较和评估。

首先我们来看一下什么是消费型保险。顾名思义，“消费”即指支付、花销等含义。“消费型”就表示这类产品更加侧重于满足当前或未来某段时间内可能发生风险所需支出之用，并没有退换金融权益回报给被投资者。

典型例子如医疗健康、车辆损失以及财产损坏等方面涉及到经济赔付问题时会采取相应措施予以补救并缓解双方压力；由于最初单纯承担责任只要求理赔回收无其他利息计算方式，因此在选择时需要考虑保费支付方式是否合理、赔付比例以及报销限额等方面。

然而，在实际操作中我们会发现消费型的保险往往对于被投资者来说是不划算的。尽管它能解决一时之需并为生活带来安全感，但相应地这种类型无法获得其他经济效益回馈给购买人群从而起到“存钱”的作用；同时由于缺少与金融市场相关联所带有风险收益特性使其受制约程度较高。

返还型则恰好相反，“返还”即指退换、归还等含义。“返还型”就表示该类产品除了承担责任外，也可以通过某种形式将部分或全部已交纳的保费进行退款或贴息予以补偿，并且回报率通常要优于消费型。

典型例子如寿险和年金两大领域依据原始条款规定时间内根据计划和个体情况执行按月周期性向购买者结清金额（可能包括利润）提供长期稳固支持机制; 通俗点讲就是你把每一个月都存在银行里面如果没有使用掉那么最后剩下的钱银行还给你并且加上一笔利息。因此在选择时需要考虑返还比例、退保规则以及投资回报率等方面。

然而，尽管返还型保险相对于消费型有着更多经济效益和理财属性，但它也存在一些风险。首先是市场不确定性导致可能无法按期兑现承诺；其次就是如果购买者没有坚持缴纳足够长时间或提前解约那么会损失大量已交纳的保费甚至连本金都不返回来。

总体来说，在选择消费型与返还型之间应该根据个人需求进行权衡取舍，并综合考虑自身情况、家庭状况以及未来发展规划等各种因素做出明智的决策。

最后值得注意到, 由于每个国家和地区对于这两类产品所适用条件政策标准相关要求亦略有差异; 因此在购买过程中建议咨询专业机构或从事评估工作人员意见为主依据避免产生误读错误操作带来隐患问题.