近年来，随着私家车数量的不断增加，汽车保险已成为许多人必备的选择。然而，在购买汽车保险时却常常会遇到一个问题：全面覆盖是否包含了重要的一项——车损险？对于这个问题，消费者和业内专家各执己见。

首先我们需要明确什么是全面覆盖。在市场上有很多种类的汽车保险产品可供选择，其中最受欢迎且被广泛认可的就是“三责”（第三者责任）和“商业综合”两大类型。前者主要负责赔偿因驾驶员过失造成他人伤亡或财产损失；后者则提供更加完善、综合性较高的服务范围，并可以根据需求进行定制化配置。

对于普通消费者而言，“全面覆盖”的概念可能存在误解。“我购买了商业综合型保单，应该算是拥有了全部风险防护。”某位司机表示自信满满地说道。然而事实并非如此简单。

笔者采访了几名从事相关行业工作多年以及熟悉保险产品的专家，他们对这个问题给出了不同的答案。其中一位业内人士表示：“全面覆盖并不意味着车损险被包含在内，它仅指商业综合型保单所提供的服务范围相对更广泛。”另外一位则认为：“购买汽车保险时应该根据实际需求来选择适合自己的投保项目，并不能完全依赖于‘全面’或者‘基本’等词汇。”

那么，在现行市场上，“三责”和“商业综合”两种常见类型中是否都包含了车损险？笔者进一步进行调查发现：虽然大多数商业综合型保单会默认包括车辆损失、第三方责任、司机及乘客意外伤害等风险项；但同时也有少部分公司将此作为增值选项而需要额外支付。

随后我们采访到一个从事理赔工作多年且愿意匿名透露身份的员工。她告诉记者：“很多消费者购买汽车保险时没有详读条款，以致于忽略了某些重要内容。当出现事故导致财产受损时才惊觉自己并没有购买车损险。”她还表示：“保险公司在销售过程中会注重推广商业综合型保单，而对于车损险这一项则往往不太提及。”

为了更好地解决消费者关心的问题，笔者进一步咨询了中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保”）相关工作人员。他们明确指出：虽然商业综合型汽车保险是较全面的选择，但仍需根据个体情况进行具体补充和调整。

针对上述现象，“三责+投诉”的模式应运而生。“三责+投诉”即将第三方责任与机动车驾驶员、乘客意外伤害以及司机本身造成的财物损失等风险内容相结合，并额外增加可选项目——道路交通事故强制索赔服务。该项服务主要涵盖因承担全国范围内非法行医骗取社会抚恤金义务引发纠纷所导致的经济亏损；同时也包含由于违章停放被依法查封后未按规定时间收回或无正当理由逾期占用公共资源给其它公民正常生活造成经济损失的风险。

那么，如何选择适合自己的汽车保险呢？业内专家表示：消费者在购买时应该根据个人需求和实际情况进行评估。如果你是一位新手司机或者拥有较高价值车辆，建议增加投保项目以提供更全面、综合性的防护；而对于老手驾驶员来说，则可以根据平日用车频率和道路状况等因素灵活调整。

最后需要注意的是，在签订保单之前务必仔细审查条款内容，并咨询相关工作人员以确保理解清楚每项服务范围及责任限制。同时也要关注承办公司是否具备良好信誉度和售后服务能力。

总结起来，“全面覆盖”并不意味着包含了所有风险项中重要且普遍存在的“车损险”，这取决于所选购汽车保险产品类型与配置。为了规避潜在财产亏损风险，消费者应当充分认识到此问题，并按照个体需求进行明智选择。