近年来，在国内城市化进程加速的背景下，越来越多的人选择自建房作为居住方式。然而，由于资金问题成为了制约众多家庭实现梦想的主要因素之一。在这个情况下，自建房公积金贷款成为了不少人眼中理想的融资方案。

什么是自建房公积金贷款？它又有哪些特点呢？

简单说来，自建房公积金贷款指借助住房公积金提供给购买土地、施工及装修等费用所需额度，并以该套新购或独立产权单位（即“小产权”）抵押给银行进行还本付息操作。

相比传统商业性按揭贷款和个人消费类信用贷新品种，“自己动手、且支持政策”的优劣明显：

首先，在利率上享受较大优惠：根据我国相关规定, 公司职员每月向社保部门缴纳5%左右工资金额至住宅专项维修基准线以下(目前最高限额1200元)；并与企事业单位员工类似，也可享受公积金贷款利率上限优惠。相比商业性按揭贷款的市场化操作手法，“自建房公积金贷款”显然更具吸引力。

其次，还有个人参与程度高、住宅装修风格多样等特点：在这种模式下, 家庭可以根据个人情况选择土地和施工队伍，并且对于屋内外环境进行设计和改造。因此，在产品差异化方面表现突出；同时由于家庭主导了整体项目，所以后期维护成本较低。

但是值得注意的是：“自建房公积金贷款”并非完美无缺. 一些问题需要我们关注：

第一个问题就是审批难度大: 自动消费信用评分系统尚未全国推广或者银行不愿意采纳该方式作为核准客户资料之判断依据; 公司职员借助“小产权”的形式购买商品楼盘时仍需支付30%左右首付金额.

第二个问题则涉及到社会保险部门给予基数调解政策影响: 这里指公司职员每月向社保部门缴纳5%左右工资金额至住宅专项维修基准线以下(目前最高限额1200元)。

第三个问题是涉及到银行与住房公积金中心之间的合作机制. 有业内人士指出，由于各地政策不统一, 银行对自建房贷款审批标准并没有明确规定；而且在还款期限方面也存在较大差异。这些都增加了申请者办理手续时的困难和风险.

那么，在面对以上种种问题时，我们应该如何解决呢？

首先，相关部门需要进一步推动“自建房公积金贷款”政策落地，并完善相应法律法规以提供更多保障措施。同时要鼓励银行与住房公积金中心加强合作、协调利率等事宜。

其次，则需要借助科技手段简化流程：可以通过引入智能评估系统来改变传统审核方式; 同时将社会信用信息纳入考核体系进行全国联网查询操作。

此外，针对购买小产权商品楼盘需支付30%左右首付金额的情况, 可适度放宽或取消相关规定以便给予购买力量更大支持；另外，也可通过提高公积金贷款额度上限来增加购房者的选择空间。

最后，则需要进一步完善相关培训机制。对于申请人员进行必要的知识普及和技能培训, 以减少因个体操作不当而导致损失发生.

综合以上种种情况，“自建房公积金贷款”作为新兴融资方式在我国得到了广泛应用并取得了显著效果。然而，在政策、流程等方面仍存在较大改进空间。相信随着各级政府部门与银行之间更深入的沟通与协调，这一问题将会逐渐解决，从而给予越来越多家庭实现梦想提供帮助！