近年来，随着金融科技的发展和电子支付的普及，一种新型借贷方式逐渐兴起——身份证借款。这种以个人身份证作为抵押品进行贷款的模式在短时间内迅速走红，并引发了广泛关注和激烈讨论。

所谓“身份证借款”，即将个人有效身份证件作为质押物，在不办理任何手续、无需提供其他担保材料情况下获取现金或信用额度。相较于传统银行机构对资产、收入等多方面审核要求严格而复杂的流程，《中华人民共和国居民基本信息采集管理规定》明确规定，“公安部门应当按照有关法律法规建立健全实名制登记体系”。因此，持有正常有效的居民身份证可以视为具备还清欠款能力并享受相关权益。

然而，尽管该项业务形式简单高效得到众多用户青睐之际,它也带来了一些问题。首先是利率过高问题。“快捷便利”的特点使得某些平台设置极高日息甚至逾期费用，导致借款人陷入高额利息的负担之中。其次是信息泄露风险。“身份证借款”需要在平台上输入个人敏感信息，如果这些平台安全性不足或者存在漏洞，则会面临用户隐私被窃取、资金被盗刷等问题。

对于是否合法的争议主要集中在两方面。一方认为，“身份证借款”作为新型金融业务模式，在市场需求和监管缺失的情况下迅速崛起，并非完全违反现行法律规定；另一方则指出，“身份证借款”的操作方式与传统银行机构所实施的信贷制度相去甚远，可能涉及诈骗、侵犯公民权益等问题。

针对“身份证借款”的各种争议声音，相关部门也开始加强监管力度并采取措施进行整顿。近日，《网络小额贷记账管理办法(修订稿)》发布,明确了网贷新形态交易活动应当遵守国家有关政策文件以及《中国人民银行支付结算司关于开展第三方支付服务试点工作若干事项通知》，同时进一步规范了“身份证借款”的业务模式。此外，一些地方政府也开始出台相应的管理办法和措施，加强对相关平台的监管。

然而，在整顿之前，“身份证借款”仍存在着诸多问题亟待解决。首先是信息安全问题，如何保障用户个人信息不被泄露、滥用成为关键所在；其次是利率合理性问题，需要建立起完善的利率制度来遏制高息贷款现象；再者就是风险评估体系问题,要设定科学有效的审核标准以防止金融欺诈行为发生。

总体来看，“身份证借款”作为一种新型金融形态具有便捷快速等优点，并能够填补传统银行机构信贷服务中某些群体或特殊需求无法得到满足的空白。但与此同时,它也面临着挑战和困境。“身份证借款”的合法性及运营方式是否符合国家法律规定将成为未来进一步研究和调查重点领域. 相关部门必须积极采取措施进行引导并确保市场健康稳定发展。