近年来，越来越多的个人和企业纷纷向银行或其他金融机构申请贷款，但却面临着一个普遍存在的问题——贷款申请很难通过。这一现象引起了广泛关注，并使得众多借款者倍感困惑与无奈。

究其原因，有专家指出，在当前金融体系中存在着诸多瓶颈和限制因素。首先是信用评估标准过于严苛。许多银行在审批贷款时主要依赖传统信用报告以及收入证明等文件进行评定，而忽视了更全面、客观地衡量借款人还能力和风险承受能力的方法。这种单一化、片面化的评估方式导致了不少良好资产背景或潜力巨大项目被拒之门外。

其次是资本市场对实体经济支持不够充分。“钱从哪里来？”成为许多小微企业寻求答案时最常问到问题之一。由于投资方向偏重股票市场与房地产等高风险领域，导致实体经济的融资需求得不到充分满足。而且，金融机构在面对贷款申请时更倾向于支持那些已有较高资产规模、稳定现金流以及信誉良好的大企业，这无形中加剧了小微企业和个人贷款难度。

此外，在传统银行系统内部存在着一系列审批程序繁琐、效率低下等问题。长时间耗费在纸质材料整理与审核上使得用户感受到极其沮丧，并给予他们巨大压力。同时，许多地区尤其是乡村地区仍然缺乏完善的金融服务网络和信息化基础设施, 这也限制了农民或落后地区居民能够顺利获取贷款。

值得注意的是，在当前数字科技飞速发展背景下，“网商银行”、“虚拟货币”等新型金融产品应运而生并迅速崛起成为竞争对手。“网商银行”的诸多优势如简单快捷、门槛低廉吸引了众多年轻群体；“虚拟货币”的匿名性与便利性则让其成为一些人避开传统金融机构的首选。这使得传统银行不得不面对来自新兴科技力量的巨大冲击。

针对贷款申请难以通过的问题，专家们纷纷提出了相应建议。其中之一是加强信用评估体系改革，引入更多全面客观衡量借款人还能力和风险承受能力的指标，并减少过于依赖个人资产抵押或担保等方式；同时要优化审批流程、简化手续，在确保风控安全前提下尽可能缩短办理时间。

此外，政府与监管部门也有责任推动完善金融服务网络及信息基础设施建设, 特别注重乡村地区和落后地区需要; 同时鼓励发展创新型金融产品, 促进实体经济健康发展并满足各类需求.

总之，“贷款申请为何难以通过？”这个问题牵涉到诸多方面因素。只有在深入分析当前存在问题并采取积极有效措施解决时，我们才能够期待一个更加公平合理且高效的金融体系，为广大借款者提供更好的服务。