近年来，随着房地产市场的快速发展和人们对于住房需求的不断增加，购房成为了很多家庭中最重要也是最昂贵的投资之一。然而，在这个过程中，一个常见但备受争议的问题浮出水面——在父母使用公积金进行贷款时，是否应该将子女作为共同借款人，并如何选择正确的名字登记方式。

据统计数据显示，在中国大陆地区有超过70% 的居民拥有公积金账户。由于其利率较低、还款期限长等优势特点，越来越多的夫妻选择以自己或者配偶与父母联合申请公积金贷款购买首套房产。尽管此举能够有效减轻经济压力并提高成功获得银行放贷额度机会, 但同时也存在潜藏风险。

首先需要明确指出, 将子女列为共同借款人可能带来继承上遇到麻烦. 如果某位老人突然离世后, 债权方可以直接向其他共同借款人追讨剩余贷款，这就给子女带来了不小的经济压力和法律纠纷。尤其是在没有及时进行遗产规划或者父母与子女之间存在矛盾情况下, 这种风险更加突出。

为解决这一问题，相关部门已开始探索新的名字登记方式。其中一种选择是将房屋所有权归入老年人名下，并由老年人作为唯一借款人申请公积金贷款。此举旨在保护家庭资产传承顺利进行并减少可能引发争议的因素。

然而，在实施过程中也面临着诸多挑战和困难。首先需要关注到的是，在某些地区，银行对于上述方案持有审慎态度，并要求提供充分担保以确保还款安全性；同时政策限制导致了该方案无法推广至全国范围内使用。

另外一个值得注意的问题是如何合理评估父母所占比例. 在购买商品住宅时, 银行通常会参考共同借款人姓名、收入等信息计算放贷额度; 然而当只有父母一个申请人时, 银行是否会对其年龄进行评估或降低放贷额度存在争议。这一问题需要监管部门和银行制定明确的政策，以保证公平性和合理性。

此外，专家也提出了其他解决方案来应对名字登记方式所带来的风险。例如，在购房过程中引入第三方担保机构作为借款人，并签订相关协议以规范各方权益；又比如通过立遗嘱、成立信托等手段在法律层面上加强资产传承安全。

综上所述，父母使用公积金贷款购房是当下越来越普遍的现象。然而，在选择正确的名字登记方式时仍需慎重考虑各种因素并寻求最优解决办法。无论采用何种方式，都应注重个体情况差异化处理，并兼顾经济效益与家庭关系稳定之间的均衡点。（以上言论不代表本报观点）