近年来，随着经济的发展和社会进步，越来越多的人开始依赖于贷款以实现自己的梦想。无论是购房、创业还是消费需求，许多个人都需要通过向金融机构申请贷款来满足资金需求。然而，在这一过程中，一个重要因素常常被忽视：个人征信记录。

在我国现行法规下，《中国公民个人信息保护条例》明确规定了对于公民个人信息收集与使用应当遵守合法、正当、必要原则，并且禁止将其用于歧视性处理或者其他不符合相关法律法规精神和义务之处置活动。

尽管如此，在实际操作中，我们却能够看到银行等金融机构普遍倾向于在贷款审批时参考甚至完全依据客户的个人征信记录进行决策。那么问题来了：为何他们如此关注并利用这些数据？

首先, 从风险控制角度出发, 银行及其他金融机构希望通过分析客户历史表现来评估其还款能力和风险程度。个人征信记录提供了大量客观的数据，包括贷款申请、逾期情况以及其他相关信息等。通过对这些数据进行综合分析，银行可以更好地判断借款人是否有偿还意愿和能力。

此外, 金融机构也希望利用个人征信记录来筛选出优质客户并为他们提供更加灵活的条件与服务。在竞争激烈的市场环境下，吸引高素质客户是每家金融机构都追求的目标之一。而那些具备良好信用历史和较低风险水平的借款人通常会得到更多关注，并享受到相应优惠政策。

然而，在实践中我们也发现存在着诸多问题与挑战：首先是信息不对称导致部分消费者缺乏必要知情权；其次是因为黑箱操作使得审批结果难以预测且容易产生误差；最后则是由于滥用或泄露个人敏感信息可能引起用户隐私安全问题。

鉴于上述种种困扰与抱怨声音日益增多，《中国公民个人信息保护条例》也在逐步完善中。为了更好地平衡个人隐私与金融机构的合法需求，相关部门正在研究并制定关于征信数据使用和保护的具体规范措施。

一方面, 政府应加强对金融机构及其他信息收集者的监管力度, 督促他们遵守有关法律、法规以及行业准则；另一方面，政府还可以引入第三方评估机构来提供客观公正的个人信用评价服务，并确保其不偏袒任何一方利益。

同时，在推动立法进程之外，普通消费者亦需要增强自身权益意识与风险防范能力。这包括但不限于：主动查询、认真核查自己的个人征信记录；妥善管理敏感信息以免泄露或滥用等。

总而言之，“贷款审批流程是否会考虑个人征信记录”是一个复杂且备受争议性较高问题。尽管目前存在着许多挑战和困惑，但我们相信通过各界共同努力和持续改革将最终实现银行借贷市场更加透明、公正和有序的发展。