近年来，随着经济全球化的深入和社会消费水平的提高，个人及企业对于贷款需求不断增加。然而，在这背后隐藏着一种潜在风险——逾期借款所带来的严重后果。

据统计数据显示，过去五年间出现了大量因为逾期还款而导致违约、破产甚至失去生活基础保障等问题的案例。其中既包括个体户和小微企业主面临资金链断裂无法继续经营从而被迫关闭或转让企业；也有普通百姓因长时间未能偿还房屋抵押贷款而被银行强制执行处置住宅等情况。

那么究竟是什么原因导致如此多人陷入到这样困境中呢？

首先, 与很多国家相比,我国当前信用评价系统尚未完善并存在诸多漏洞。由于缺乏有效监管机构以及信息共享渠道不畅通等原因，使得各类金融机构之间没有形成真正意义上可靠准确的客户信用评分体系。这导致了许多借款者在逾期还款后，很容易通过转移资产、变更身份等方式规避责任。

其次, 在当前社会中存在着一种过度消费的现象。不少人因为追求炫耀自己的生活品质或是满足即时需求而放弃理性消费观念，盲目借贷以应对高额支出。当他们无法按时偿还债务时便陷入恶性循环之中。

此外, 金融机构与个人及企业间信息交流渠道有限也是造成问题的原因之一。尤其在小微企业和普通百姓申请贷款过程中常面临各类手续复杂、审批周期长久等问题。这使得部分需要紧急资金周转的群体选择了非正规渠道来解决经济困境，并最终落入高利息、暴力催收等风险较大的黑市网络。

针对上述情况，相关政府部门已意识到并开始采取措施加以改善局势。

首先，在完善我国信用评价系统方面，政府将进一步推动建立统一可靠准确客户信用评分体系，以提高金融机构对借款人的风险识别能力。此外，政府还将加强监管部门的执法力度，严厉打击逃避债务责任、非法集资等行为。

其次，在消费观念教育方面，学校和社会各界应共同努力推动理财知识普及，并引导公众建立正确的消费观念与健康的生活方式。

最后，在信息交流渠道问题上，政府已制定计划鼓励金融机构减少手续复杂性并优化审批程序。同时也呼吁更多合规互联网平台参与小微企业及个人授信市场, 通过技术手段实现信息共享和便捷服务。

然而要想从根本上解决这一问题仅靠相关政策是远远不够的, 消息来源表示需要全社会形成“勤俭节约、守信经商”的良好氛围。只有当每一个个体都自律守法地履行债务义务时, 才能有效防范逾期借款所带来的严重后果发生。