近年来，随着经济全球化和市场竞争加剧，金融机构在为企业和个人提供贷款服务时面临了一系列挑战。这些问题不仅影响了金融行业的稳定运营，也对社会经济秩序产生了深远影响。

首先，一个普遍存在的问题是信用风险管理不善。由于缺乏有效的评估措施或过度宽松的放贷政策，在审批借款申请时往往忽视借款方真实还款能力与意愿之间可能出现的差异。结果就是大量坏账催生，并导致银行资本损失增加、利润减少等后果。

其次，许多金融机构存在内部控制体系不健全以及监管漏洞带来新兴风险因素等患处。例如，在某些情况下，“老鼠仓”、“套路贷”和“校园贷”的盛行使得非法集资泛滥成灾；同时技术创新所衔接而来无形中拉动恶性交易模式进入更广阔领域，这些都给金融机构的贷款业务带来了前所未有的挑战。

第三个问题是对于小微企业和农民工等特殊群体在贷款过程中面临歧视性待遇。一方面，由于缺乏足够担保或信用记录，他们往往难以满足传统金融机构审批标准；另一方面，在利率定价、还款方式等环节上常常被不公平地对待。这使得部分社会阶层无法正当获取资本支持，并导致经济发展失衡。

此外，在政策调控与市场需求之间存在着紧张关系也成为制约银行放贷能力的因素之一。尽管国家多次出台促进经济增长政策并降低存贷款基准利率，但实践表明仅靠单向刺激手段可能产生反效果：虽然各项指标短期内看似回暖，但宏观风险逐渐积聚已引起人们广泛忧虑。

针对以上诸多问题，《中国金融改革报告》提出了相应解决方案。首先需要加强监管与评级机构的合作，建立更为科学、客观、公正的信用评估体系。其次要加强内部控制和风险管理能力，在金融机构内部设立专门岗位负责监测与防范各类违规行为，并完善对新兴业务模式进行审查批准制度。

另外，应该进一步推动金融科技创新并提高普惠金融服务水平。通过引入大数据分析等先进技术手段，有效解决小微企业及个人在申请贷款时遇到的信息不对称问题；同时鼓励发展互联网银行以及其他线上渠道增加市场竞争性来改变现有格局。

最后，《中国金融改革报告》呼吁政府相关部门继续优化宏观调控政策，逐步实施稳健货币政策和差异化存款准备率制度，并积极支持中小型企业债权转股权工具发展等举措来缓解当前资本压力和流动性困境。

总之，面对日益复杂多变的经济环境与市场需求, 金融机构必须重视并妥善处理贷款问题所带来的风险。只有通过加强监管与内部控制、推动科技创新和改革政策等综合手段，才能提高金融机构的服务水平和稳定性，并为经济发展注入更多活力。