随着互联网和移动支付等新兴技术的迅猛发展，金融领域也逐渐进入了数字化时代。在这个背景下，人们对于传统银行业务模式的依赖程度不断降低，更加倾向于通过创新型金融科技平台获取资本支持。

其中一种备受关注的形式就是点对点（Peer-to-Peer）网络借贷平台(P2P)，它将出借者和借款者直接连接起来，并提供比传统银行更快、更方便以及灵活多样的服务。然而，在过去几年中，由于监管缺失以及风险管理不善导致了许多问题和乱象浮现。

为解决这些问题并保护投资人利益，《中国人民银行公告》明确规定必须建立全国性个体征信机构系统。作为我国最高级别货币政策制定机构之一，“央妈”秉承稳健审慎原则推动改革开放步伐，并试图整合各类信息源头数据资源进行大数据分析处理, 建设一个完善的征信体系。

然而，与此同时，在P2P行业中也存在着信息不对称和风险难以评估等问题。这就引发了一个重要的问题：是否可以将央行征信系统与P2P平台结合起来，为借款人提供更加全面、准确的个人信用评估？

在探索这一可能性之前，我们先来看看目前国内外金融科技领域取得的进展。美国是最早推出互联网借贷模式并实现快速增长的国家之一，并且采取了较成熟有效的监管手段进行管理。英国则通过创新型金融服务(FinTech)协会制定标准规范各类在线交易活动。

回到中国市场情况上，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》于2016年7月正式发布实施, 强调禁止违反《民间借贷条例》及其他相关法律法规开展非法集资活动；同年底11月30日下午，“银政”双方针对“互联网+理财”的话题再度碰撞激荡——由中国人民银行牵头组建并主导筹备三四十位有关部委共同参设支持的“互联网金融风险专项整治工作领导小组”正式成立。

在这个背景下，央行征信与P2P平台结合是一个值得探索和研究的方向。首先，通过引入央行征信系统可以提高借款者信息披露的透明度，并且减少不良贷款发生率。其次，在评估借款人还款能力时，传统银行主要依赖于收入证明、资产证明等常规材料；而利用大数据分析技术进行综合评估，则更加全面客观地反映了借贷双方真实情况。

然而，将央行征信与P2P平台结合也面临着一些挑战和难题。首先是数据安全问题，如何保护用户隐私以及防范黑客攻击都需要具备强大的技术支持。其次是监管体系建设问题，在确保市场公平竞争和投资人权益同时也要避免过度干预创新型金融科技企业运营模式。

为此，《中国人民银行条例》中已经对涉及网络支付、电子商务等多种形态金融机构给出了相应指导意见。同时，监管部门也应加强对P2P平台的审核与管理，建立健全风险防控机制。

总体来说，在金融科技迅猛发展的背景下，将央行征信系统与P2P贷款结合起来是一个可行且有潜力的方向。通过整合大数据和人工智能等技术手段，可以提高个人信用评估准确性，并为投资者提供更安全、透明的借贷环境。然而，在推进过程中还需要克服一系列挑战和难题，并保持良好运营秩序以及有效监管机制。

未来无论如何演变, 金融科技领域都将继续吸引着创新企业家们竞相涉足, 而这些努力正促使我们走向数字化经济时代.