近年来，随着金融行业不断发展和创新，传统银行系统对于个人小额信贷需求的满足已经显得力有未逮。这一现象引起了广泛关注，并催生出一个庞大而复杂的市场——民间小额信贷。

在中国乃至全球范围内，由于各种原因导致部分消费者、企业或农户无法通过正规渠道获取到所需资金。与此同时，在社会上涌现出了众多以个体为主体的非银行机构或私人投资者提供小额借款服务。这些机构通常被称作“民间借贷”、“高利放贷”，其存在形式包括但不限于互联网平台、线下门店等。

然而，尽管该领域迅速壮大并带来便利性和灵活性方面的好处，也暴露出许多问题和挑战需要解决。

首先是监管缺失问题。相较于传统金融机构受严格监管管理，《中华人民共和国合同法》虽然确立了《反洗钱法》等相关条例，但在实际执行过程中监管缺失的情况时有发生。这为一些不法分子提供了可乘之机，导致诈骗、暴力催收等问题层出不穷。

其次是信息透明度和信用评估难题。由于民间小额信贷市场较为庞杂且多元化，借款人往往面临着无法获取准确信息以及被高利息绑架的风险。同时，在没有完善的信用体系支持下，对个体或企业进行客观公正地评估变得困难重重。

此外, 还存在资金链断裂、合同纠纷等问题. 比如, 一些私人投资者可能会面临到期追索困境; 借款双方因利率争议而引发繁琐复杂的司法程序等.

针对上述挑战与问题，《反洗钱法》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“网贷新规”)已经相继颁布并开始实施；相关部门也加大了执法力度，并推进建设全国性统一的个人征信系统。然而，在现阶段来看，仍需更加深入探讨解决方案。

一种可能的解决途径是加强监管力度，规范民间小额信贷市场。政府部门应进一步完善法律法规体系，并配套建立健全执法机构和监督机制，以确保借款人权益得到充分保护；同时，在信息公开、利率限制等方面设定明确标准与要求。

另一个关键点则在于发展可靠的个人信用评估系统。通过引入大数据技术和区块链等创新手段，对个体或企业进行客观综合地评估并记录其还款能力、诚信程度等因素，从而为金融机构提供更有参考价值且具备操作性的信用报告。

此外, 银行与互联网平台可以积极探索合作模式. 传统银行拥有资金实力及风险管理经验; 而互联网平台则依赖先进科技手段迅速获取用户需求. 只有两者相辅相成, 才能够更好满足消费者多样化需求.

总之, 在金融变革下出现了许多挑战和问题需要我们共同努力去解决。只有各界通力合作、加强监管、完善制度，才能够建立起一个稳定可靠的民间小额信贷市场，更好地服务于社会经济发展和个人需求。