近年来，随着互联网和金融行业的快速发展，各种新型金融科技平台如雨后春笋般涌现。其中一家备受矚目的公司——点融网，在借贷领域引起了广泛关注。作为中国领先的在线个人信用借贷服务提供商之一，点融网以其高效、便捷而且灵活多样化的产品模式迅速崭露头角。

然而，“授信风险管理”是任何一个拥有底线道德观念和责任心企图建立可持续经营体系企业都必须重视并解决好问题之一。在这方面, 点榜堪称佼佼者，并成功地将大数据与智能算法相结合应用于他们自己内部对用户申请进行评估及审批流程中。

据了解，《记者日报》特派记者深入调查走访了位于某城市劝学街上小清华团队打造创意工场里主管王总（化名）。从她口中我们得知: “虽然每天都会接到数千份客户提交过来的贷款申请，但是我们并不会盲目地批准或拒绝。相反, 我们依赖于一套严密而科学的审核方式。”

点融网所采用的审批流程主要包含三个环节：首先是基本信息核实和风险识别阶段；其次是信用评估及模型分析；最后则为授信额度决策。

在第一个环节中，工作人员将对客户提交过来的资料进行全面核查，并利用大数据技术快速验证身份、收入以及其他关键信息。根据王总提供给记者日报调研团队透露: “这些数据可以帮助我们了解借款人是否存在欺诈行为、曾经被法院判决等情况。”此外，“黑名单”系统也起到至关重要的作用，在该系统中记录着那些违约用户和恶意骗贷者。

接下来进入第二个环节——信用评估及模型分析阶段。通过建立庞大而完善的数据库，点融网能够有效预测每位用户未来可能出现还款问题概率，并根据这一概率值确定合理化授信方案。“我们使用智能算法结合多种金融指标，如个人信用记录、负债情况等来评估客户的还款能力和风险水平。”王总告诉记者。

最后一个环节即为授信额度决策。根据点融网内部规定以及用户在前两个阶段得分结果，系统会自动计算出每位用户合适的最大可借金额，并将该信息反馈给相关工作人员。“我们考虑了很多因素, 包括但不限于申请贷款目的、收入状况以及历史还款纪录等。” 点榜小组成员之一对此表示。

然而值得注意的是，在这种审核方式下仍存在着审批过程中可能产生误差或偏见问题。特别是当面临复杂案例时，机器学习模型并不能完全取代专业金融从业者所具备领域知识与经验。同时也有一些行业观察家认为，“黑盒子”式审批流程缺少透明性和公正性，容易引发争议。

尽管如此, 通过深入调查走访采访“幕后英雄”的努力解密背后事实表明：在当前金融科技快速发展趋势下, 点榜堪称国内金融科技行业的一颗璀璨明星。他们不仅通过大数据和智能算法提高了审批效率，还有效地降低了信贷风险。

综上所述, 点榜网在借贷审核方面采用严格而科学的方式来确保用户信息安全，并为有资本需求的个人及企业提供便捷、快速以及透明度较高的服务体验。然而随着监管政策越发完善, 该公司也需要进一步加强与监管部门合作，建立更可靠稳定的风控机制，从根源上杜绝任何违规操作并防范系统性风险爆发。