**校园贷风险重重，大学生如何安全借贷？**

近年来，随着互联网金融的快速发展，各类网络贷款平台如雨后春笋般涌现，其中，面向大学生的“校园贷”也越来越多地进入人们的视野。一方面，校园贷为一些急需资金的大学生提供了便利；但另一方面，由于部分借贷平台缺乏有效监管，加上大学生自身金融风险防范意识薄弱，导致校园贷乱象频生，许多大学生深陷债务泥潭，甚至出现极端事件，引发社会广泛关注。

那么，校园贷究竟存在哪些风险？大学生在借贷时应该注意什么？如何安全借贷，避免落入陷阱？这些问题值得我们深入探讨。

首先，我们来了解一下什么是校园贷。校园贷，是指互联网金融公司面向在校大学生提供的小额贷款服务，一般包括消费贷款和创业贷款两种形式。消费贷款多用于购买电子产品、服装等消费品，或用于交纳学费、住宿费等；创业贷款则主要用于大学生的创新创业项目。

校园贷的出现，起初是基于好的初衷。大学生群体具有较强的消费能力和潜在的经济实力，但他们往往缺乏稳定的收入来源，加上许多年轻人有“月光族”的消费习惯，在经济上容易出现一些临时困难。传统银行贷款对贷款人设置了较为严格的门槛，而且手续繁琐、放款速度慢，很难满足大学生的需求。因此，针对大学生群体的贷款业务应运而生。

但是，由于缺乏有效监管和正确的引导，校园贷逐渐变味，成为一些不法分子牟利的工具。许多贷款平台利滚利、暴力催收，还有些平台故意引导大学生过度消费，诱导他们陷入“以贷养贷”的恶性循环，最终导致无法偿还，背上沉重的债务包袱。

**校园贷存在的风险**

风险一：高额利息，暗藏猫腻

许多校园贷平台表面上打着低利息的旗号，实际上却收取高额的“服务费”、“手续费”等，还有平台利用学生不仔细看合同或者没有重点关注合同关键条款的心理，将高额利息写在合同的不明显处，导致学生在不知情的情况下签署了“陷阱合同”。此外，有些平台甚至不签任何合同，通过口头协议或手机短信等方式达成借贷协议，一旦发生纠纷，学生很难维权。

风险二：套路贷，步步为营

一些校园贷平台采取“套路贷”手法，诱骗学生陷入债务陷阱。他们往往以小额贷款作为诱饵，引诱学生贷款，然后通过虚高估价抵押物、恶意制造违约、垒高借款金额等手段，一步步让学生背上高额债务，甚至通过暴力、威胁等手段催收，使得学生身心受到极大伤害。

风险三：侵犯隐私，信息泄露

在校园贷的办理过程中，学生往往需要提供个人信息，包括身份证号、电话号码、家庭住址，甚至需要上传身份证照片、学生证照片等。一些不法平台为了催收贷款，往往会对学生进行各种骚扰，包括频繁打电话、发短信，以及通过社交软件发送威胁信息，还有的平台会通过学生提供的个人信息，找到学生的家人、朋友，对他们进行骚扰，严重侵犯了学生的隐私权。

风险四：暴力催收，危害健康

暴力催收是校园贷平台屡遭诟病的一大问题。许多平台采取非法拘禁、殴打、恐吓、辱骂等暴力手段催收贷款，还有的平台雇佣黑社会性质的人员进行催收，导致学生受到身体伤害，甚至出现过极端事件。此外，暴力催收也严重影响了学生的心理健康，许多学生因此患上抑郁症、焦虑症等心理疾病。

风险五：影响学业，危害未来

许多陷入校园贷泥潭的学生，由于背负高额债务，往往会影响到他们的学业。他们可能为了还贷而旷课、逃课，甚至退学；也可能因为被暴力催收而无法专心学习，成绩下降；还有些学生因为还不起贷款而选择逃避，沉迷游戏、网络，或者走上犯罪的道路。校园贷的影响不仅限于学生的大学生涯，也可能对他们的未来就业、生活造成长远的负面影响。

**大学生如何安全借贷？**

那么，面对形形色色的校园贷，大学生该如何安全借贷，避免踏入雷区呢？

首先，树立正确的消费观和价值观。作为大学生，要树立正确的消费观，量入为出，不要盲目攀比，避免过度消费。同时，要树立正确的价值观，明白借贷有风险，学会理性评估自己的经济状况，不要轻易将借贷作为解决经济困难的首选方法。

其次，提高金融风险防范意识。大学生要主动学习金融知识，了解各种借贷产品的利弊，掌握识别风险的能力。要知道，天下没有免费的午餐，不要轻信“零利息”、“低门槛”等宣传，避免落入陷阱。在签署合同前，要仔细阅读合同条款，重点关注利息、违约金、担保物等，谨慎提防“霸王条款”。

再次，选择正规的借贷平台。在需要借贷时，要选择有资质的正规金融机构，不要轻易相信来路不明的网贷平台。可以咨询学校老师、家长，或者向银行、正规的消费金融公司等机构咨询，了解合适的借贷产品。此外，在借贷前，要全面评估自己的还款能力，不要过度借贷，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。

最后，学会合理使用借贷资金。在借贷时，要明确借钱的目的，将借贷资金用于发展生产、创业，或用于解决实际困难，而不是用于挥霍消费。在使用借贷资金时，要合理规划，避免乱花钱，尽量减少不必要的支出。在还款时，要按时足额还款，避免逾期，维护自己的个人信用。

此外，在遇到还款困难时，不要逃避，要及时与贷款机构沟通，协商还款计划，避免因拖欠导致逾期。如果遭遇非法催收、暴力催收等情况，要勇敢拿起法律武器维护自己的合法权益，也可以向学校、警方等求助，切不可忍气吞声，导致事态恶化。

**加强监管，共建健康校园金融环境**

除了大学生自身提高警惕、安全借贷外，要想从根本上解决校园贷乱象，还需要政府、学校、金融机构等多方共同努力，加强监管，共建健康的校园金融环境。

首先，政府部门要加强对校园贷的监管力度。可以建立校园贷的专项整治机制，对贷款平台进行备案管理，规范其经营行为，对违法违规行为予以严惩。此外，还可以建立校园贷的风险监测预警机制，及时发现和处置风险隐患。

其次，学校要加强金融知识普及教育。学校可以将金融知识纳入课程体系，通过讲座、培训等方式，普及金融基础知识，提高学生的金融风险防范意识。同时，学校也可以建立学生借贷的监测机制，及时发现和干预存在过度借贷行为的学生，帮助他们正确处理债务问题。

再次，金融机构要加强合规经营。正规的金融机构在开展校园贷业务时，要严格遵守国家相关法律法规，不得诱导学生过度消费，不得进行虚假宣传，不得暴力催收。此外，金融机构也可以与学校合作，共同开发适合大学生的借贷产品，帮助学生解决实际困难。

最后，家庭要加强对学生的经济教育。家长要树立正确的消费观和价值观，教育学生理性消费，不要盲目攀比。同时，家长也可以帮助学生树立正确的金钱观，让他们明白“钱”并非解决一切问题的万能钥匙，不要轻易将借贷作为解决经济困难的首选方法。

总之，校园贷问题关系到大学生的健康成长，也关系到社会的和谐稳定。只有通过多方共同努力，加强监管，普及金融知识，提高学生的风险防范意识，营造健康的校园金融环境，才能从根本上杜绝校园贷乱象，保护大学生的合法权益，让他们能够安心学习，健康成长。