## 银行业新增贷款创历史新高，实体经济获有力支持

近年来，银行业新增贷款屡创历史新高，这不仅体现了银行业服务实体经济的力度，也折射出中国经济的蓬勃生机。银行业如何在支持实体经济中发挥作用?贷款资金流向了哪些领域?又将带来怎样的影响?

**贷款投放量增质优，支持实体经济力度大**

银行业的贷款数据，是观察货币政策传导和银行业服务实体经济的一个重要窗口。

近年来，银行业信贷投放保持了稳定增长的态势。尤其是2022年，银行业新增贷款创历史新高。根据银保监会数据，2022年全年人民币贷款增加21.02万亿元，同比多增1.46万亿元。

贷款投放量增质优。从结构上看，制造业、小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节的贷款支持力度明显加大。

在制造业方面，2022年末，制造业中长期贷款余额达到8.8万亿元，同比增长30.9%，比各项贷款增速高18.3个百分点;高技术制造业贷款余额达到3.6万亿元，同比增长28.0%。

在小微企业方面，2022年全年新增普惠型小微企业贷款超过5万亿元，同比增长22.6%，普惠型小微企业贷款户数超过8500万户。

在科技创新领域，2022年末，科技型企业贷款余额较年初增长22.3%，远超各项贷款增速。

在绿色发展领域，2022年末，绿色信贷余额达到20.9万亿元，同比增长40.4%。

**信贷有效需求回升，实体经济展现蓬勃活力**

银行业的信贷投放，离不开实体经济的有效需求。2022年，在稳增长政策持续发力和信贷有效支持下，实体经济有效需求逐步恢复，企业和居民的信贷需求有所回升。

企业信贷需求回暖。2022年，企业贷款保持平稳增长，全年新增企业贷款11.02万亿元，同比多增0.49万亿元。尤其是四季度以来，企业信贷需求进一步回升，11月、12月企业贷款新增额分别为1.77万亿元和1.16万亿元，同比多增1.17万亿元和0.69万亿元。

基础设施建设领域是企业信贷需求回升较快的领域之一。2022年，基础设施业贷款新增2.95万亿元，同比多增0.54万亿元。四季度，基础设施业贷款新增1.02万亿元，同比多增0.54万亿元。

**居民信贷需求逐步修复，消费需求有望回升**

居民信贷需求也逐步修复，特别是四季度以来，居民信贷需求回升明显。2022年12月，住户贷款增加7601亿元，较11月多增5014亿元。其中，短期贷款增加3051亿元，较11月多增3101亿元，为2020年4月以来新高。

居民信贷需求的回升，反映出居民消费意愿的提升和消费需求的逐步回暖。这将对未来消费复苏带来积极影响，也会对经济增长形成一定支撑。

**信贷结构持续优化，服务实体经济能力提升**

在信贷投放量增质优的同时，银行业信贷结构也持续优化，进一步提升了服务实体经济的能力。

一方面，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，信贷资源投放更加精准。在制造业方面，银行业不断优化制造业信贷结构，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷支持。在小微企业方面，银行业通过创新产品和服务，不断提升首贷户和信用贷款的占比，支持更多小微企业获得融资。

另一方面，坚持“房住不炒”定位，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展，房地产开发贷款增速稳步回落，更多信贷资源投向房地产市场的正常融资需求。

**信贷支持政策持续发力，为经济发展保驾护航**

2023年，银行业将如何继续发挥好信贷资金在稳定经济大盘中的作用?

业内人士指出，在经济下行压力较大的情况下，要进一步加强信贷支持力度，引导金融机构继续加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，保持信贷总量平稳增长，稳定社会融资规模，促进经济运行在合理区间。

同时，要进一步优化信贷结构，用好结构性货币政策工具，继续支持好稳住经济大盘的重点领域，支持基础设施建设，支持制造业、服务业、小微企业等重点领域设备更新改造，加大对科技创新和绿色发展的信贷投放，进一步促进经济结构优化升级。

此外，要进一步推动银行业金融机构降低实际贷款利率，继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革，让更多企业享受到政策红利，助力经济高质量发展。

**银行业信贷投放将更精准有效，推动经济高质量发展**

业内人士指出，2023年，银行业要继续加大对实体经济的支持力度，进一步提升服务实体经济的质效，推动经济高质量发展。

一是继续加大对制造业的支持力.力度，优化信贷结构，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷支持，引导金融资源更多投向先进制造业、战略性新兴产业，推动产业结构优化升级。

二是进一步提升小微企业金融服务能力，加大对小微企业首贷、信用贷、续贷的支持力度，进一步提升首贷户和信用贷款的占比，降低小微企业融资成本，助力小微企业健康发展。

三是强化科技创新金融服务，加大对科技创新领域的支持力度，优化科技金融产品和服务，进一步提升金融服务科技创新的质效，推动科技创新成果转化。

四是加大对绿色发展的支持力度，积极发展绿色金融，创新绿色金融产品和服务，加大对绿色低碳产业、清洁能源产业等领域的金融支持，助力经济社会绿色转型。

五是进一步深化金融供给侧结构性改革，持续优化信贷结构，强化对重点领域和薄弱环节的金融支持，更好地满足实体经济有效需求，推动经济高质量发展。

**银行业新增贷款创历史新高，为实体经济发展提供有力支持**

银行业新增贷款创历史新高，是银行业主动作为、服务实体经济的具体体现，也是我国经济持续健康发展的必然结果。

银行业要继续发挥好信贷资金在稳定经济大盘中的作用，进一步加大对实体经济的支持力度，优化信贷结构，强化对重点领域和薄弱环节的金融支持，更好地满足实体经济有效需求，推动经济高质量发展。

同时，也要看到，在当前复杂严峻的经济形势下，银行业也面临着一定的挑战和压力。银行业要进一步提升服务实体经济的能力和水平，加强风险防控，优化信贷流程，提高信贷审批效率，降低融资成本，为实体经济发展提供更加精准有效的金融服务，助力经济平稳健康发展。