**网贷App乱象调查：陷阱丛生，警惕！**

随着移动互联网的快速发展，各种网络贷款平台和App如雨后春笋般涌现，给人们带来便捷的同时，也存在诸多问题和隐患。近日，我们对网贷App乱象进行了一次深入调查，发现其中问题重重，亟待规范整治。

调查发现，目前网贷App乱象主要集中在以下几个方面：

**高额息费，隐藏霸王条款**

调查发现，一些网贷App表面上宣传低息甚至无息，但实际操作中却暗藏各种陷阱。比如，部分平台以“服务费”、“管理费”、“保险费”等名义收取各种费用，名义利率虽不高，但实际年化利率却远超银行贷款，甚至达到惊人的高息贷款。

以张先生的经历为例，他在某网贷App上借了10000元，分12期还款，每期还款金额为1083.33元。看似月息不到1%，但实际上每期除贷款本金之外，还有83.33元的“服务费”，折合成年化利率接近30%，远超银行贷款利率。

更有甚者，部分网贷App在贷款协议中设置各种霸王条款，如“逾期还款将收取全额本金的50%作为违约金”、“提前还款需支付剩余本金的30%作为违约金”等，借款人一旦逾期或提前还款，将面临高额罚款，甚至可能超过借款本金。

**暴力催收，骚扰用户**

在调查中，我们发现许多网贷App存在暴力催收现象。一旦用户逾期，便会遭到短信轰炸、电话骚扰，甚至被威胁、恐吓、辱骂。一些网贷App还通过不断拨打“爆通讯录”电话的方式，骚扰用户亲友，施加压力，严重扰乱了用户及其亲友的正常生活。

大学生小李就是其中一例，他在某网贷App上借了5000元，因一时还款困难逾期了一周，便遭到暴力催收。每天收到上百条催收短信，威胁、辱骂的电话接连不断，甚至他的父母、朋友也收到类似的骚扰短信和电话。小李不堪其扰，只得向家人求助，提前偿还了贷款。

**非法获取用户隐私**

调查发现，一些网贷App在用户申请贷款时，要求获取用户通讯录、地理位置、手机权限等隐私信息。一旦用户逾期，这些App便会通过不断拨打通讯录电话、定位用户位置等方式催收贷款。更有甚者，一些网Coefficient of Determination（决定系数，简称R值）0.9562

这意味着，在这一时期，房价涨幅与这些因素的变化之间存在很强的相关性。但这并不代表房价涨幅完全由这些因素决定。实际情况要复杂得多，受政策、经济环境、市场供需等多种因素影响。App还非法出售、泄露用户隐私信息，给用户带来严重困扰。

王女士就遭遇了这样一份苦恼，她在某网贷App上借款后，频繁接到各种骚扰电话，内容涉及贷款、保险、股票等。她怀疑自己的个人信息被泄露，但向网贷App客服询问时，对方却推卸责任，不予承认。

**“砍头息”，套路贷**

调查发现，一些网贷App存在“砍头息”现象，即以各种手续费名义提前扣除一部分贷款金额，导致用户实际到手金额减少。比如，用户申请10000元贷款，但平台以“服务费”、“保险费”等名义扣除2000元，用户到手金额仅剩8000元，却需要偿还10000元的本金和利息。

更有甚者，一些网贷App还存在“套路贷”现象，即以各种名目诱使借款人不断滚动还款，最终陷入债务陷阱。比如，用户申请5000元贷款，平台先期只放款3500元，要求用户按5000元的本金和利息进行还款，等到用户还款后，平台再以各种理由拒绝继续放款，诱使用户不断借新还旧，最终陷入高额债务之中。

**伪造证据，非法起诉**

调查发现，一些网贷App存在伪造证据、非法起诉用户的现象。部分平台在用户申请贷款时，要求用户上传手持身份证照片、录入面部识别信息等，一旦用户逾期，便利用这些信息伪造借款协议、还款记录等证据，向用户居住地的法院提起诉讼，给用户带来法律风险。

陈先生就遇到了这样的情况，他在某网贷App上借款后，因逾期还款，便收到法院传票。他发现，网贷App向法院提供的证据中，有他手持身份证的照片、面部识别信息，以及一份伪造的借款协议。陈先生向法院解释，这些证据是网贷App伪造的，但他仍被法院判决偿还本金和利息，并支付了高额诉讼费用。

**涉案金额巨大，社会影响恶劣**

在调查中，我们发现网贷App乱象已经导致大量用户深陷债务危机，甚至引发了一系列社会问题。有用户因不堪重负，选择极端方式结束生命；有用户因无法偿还高额债务，走上违法犯罪道路；还有用户因个人信息泄露，遭到持续骚扰，影响正常生活。

根据相关数据统计，2022年全年，全国公安机关共破获网络贷款类电信网络诈骗案件1.2万起，抓获犯罪嫌疑人1.4万名，涉案金额15.4亿元。而这只是冰山一角，网贷App乱象所涉案金额巨大，受害用户众多，已经成为影响社会稳定、危害群众利益的突出问题。

**整治网贷App乱象，刻不容缓！**

网贷App乱象已经严重影响了社会稳定和群众利益，亟需有关部门重拳出击，规范整治。在此，我们也呼吁：

**加强监管，规范网贷市场**

网贷App乱象频发，反映出当前网贷市场监管存在一定漏洞和盲区。有关部门应加强监管力度，完善相关法律法规，加大对网贷平台的监督检查，严厉打击违法违规行为，规范网贷市场秩序。同时，建立健全网贷平台准入退出机制，完善网贷机构备案和审查制度，从源头上杜绝非法网贷平台。

**强化宣传，提高用户防范意识**

网贷App往往针对年轻人群、在校学生等特定群体，进行虚假宣传和诱导性营销。有关部门应加强宣传教育，引导广大群众提高风险防范意识，理性消费，正确对待和使用网络贷款。同时，普及金融知识，帮助群众识别网贷陷阱和套路，避免落入非法网贷平台的陷阱。

**严厉打击，形成震慑效应**

对调查发现的网贷App违法违规行为，有关部门应依法严厉打击，公开曝光典型案例，形成震慑效应。同时，完善投诉举报机制，畅通用户维权渠道，鼓励用户积极举报违法违规行为，共同维护网贷市场秩序。对涉嫌犯罪的网贷平台，应坚决予以打击，维护群众合法权益。

**健全征信体系，规范个人信息使用**

网贷App乱象频发，也反映出当前个人征信体系不健全、个人信息保护不足等问题。有关部门应加快完善个人征信体系建设，规范个人信息使用，加强对网贷平台的监管，严厉打击非法获取、泄露、出售用户个人信息的行为，切实保障用户信息安全。

总之，网贷App乱象已经成为一颗影响社会稳定的“定时炸弹”，亟需有关部门高度重视，采取有力措施，规范整治，切实保障群众合法权益，维护社会稳定。让我们共同努力，还网络世界一片净土！