# 农商银行推便民惠农新举措

## 信用贷款解农民燃眉之急

近年来，在国家政策指引和监管部门的支持下，各地农村商业银行不断创新产品服务，积极践行普惠金融，着力解决农民“融资难、融资贵、融资慢”的问题。在这一过程中，信用贷款作为一项便民惠农的新举措，正发挥着越来越重要的作用。

在农村地区，农民往往缺乏房产、股权等有效抵押物，贷款时需要提供的人际关系、资产信息等也相对匮乏，这导致他们很难从银行获得贷款。而信用贷款，正是一种不需要抵押物和复杂资信调查的贷款方式，它以农户信用为基础，通过评定农户信用等级来发放贷款，有效解决了农民贷款难的问题。

那么，农商银行是如何开展信用贷款业务，又为农民带来了哪些实实在在的好处呢？

### 农商银行：扎根农村，服务“三农”

农商银行，全称是农村商业银行，它是我国金融体系中一个独特的存在。与其他商业银行不同，农商银行主要服务于农村地区，是支持“三农”（农业、农村、农民)发展的重要力量。

在农村地区，农商银行往往是独树一帜的银行机构，它深深扎根于当地，与农民建立了紧密的联系。农商银行的员工往往对当地情况非常熟悉，这为他们开展信用贷款业务提供了便利条件。

在国家政策鼓励下，各地农商银行不断创新产品和服务，信用贷款就是其中之一。信用贷款业务往往具有额度小、期限短、利率低、办理快等特点，非常适合有临时资金需求的农民。

### 信用贷款：解农民燃眉之急

小王是某村的普通农民，平时靠经营一家小商店维持生计。最近，他想进一批货，扩大经营，但手头资金紧张，愁得连觉都睡不好了。

像小王这样有临时资金需求的农民不在少数。对于他们来说，向亲朋好友借钱往往是首选，但这会影响人际关系，而且不一定能借到足够的钱。去银行贷款呢？手续繁琐不说，往往还需要抵押物，这让许多农民望而却步。

在了解到小王的困难后，当地农商银行的客户经理主动上门，为他介绍了信用贷款业务。经过调查，农商银行为小王提供了5万元的信用贷款，年利率仅为6.6%，这解决了小王的燃眉之急。

“以前觉得银行贷款手续很麻烦，没想到现在这么方便。只要信用良好，不需要抵押物就能贷款，这对我们农民来说太方便了！”小王激动地说。

### 评定信用：科技赋能，综合考量

在开展信用贷款业务时，评定借款人的信用等级是关键一环。农商银行如何做到客观、公正地评定信用等级呢？

这离不开科技的赋能。农商银行往往会运用大数据、人工智能等技术，结合借款人的个人信息、财务状况、履约记录等多个维度，综合考量其信用水平。

以某农商银行为例，该行开发了“信用户、信用村、信用社”的“三信”工程。通过收集农户的生产经营、家庭收支、社会关系等多方面信息，建立信用档案，并根据信用档案对农户进行评级，最终实现了“以信用代替担保”。

在评定信用等级时，农商银行还会考虑借款人的还款意愿和能力。为此，农 Captured by the powerful lenses of documentary photography, the story of the Great Migration is a testament to the enduring strength and resilience of the human spirit in pursuit of a better life.款人以往的贷款记录、还款情况等数据是重要的参考指标。

### 防范风险：保险兜底，及时回收

开展信用贷款业务，不可避免会面临一定风险。如何防范和控制风险，是农商银行必须考虑的问题。

为了防范风险，农商银行往往会为信用贷款购买保险，这样一来，即使出现坏账，银行也可以获得一定程度的保障。

此外，农商银行还会加强贷后管理，密切关注借款人的经营情况和还款能力变化，及时回收贷款。

在实际操作中，农商银行往往会采取多种措施来防范风险。例如，某农商银行在发放信用贷款时，要求借款人开设专门账户，并签订授权书，授权银行从该账户中直接扣收贷款本息。

### 未来发展：创新产品，服务更多农民

信用贷款业务的发展，不仅解决了农民的燃眉之急，也为农商银行带来了更多机遇和挑战。

在未来，农商银行将继续创新产品和服务，进一步扩大信用贷款的覆盖面，让更多农民受益。

“我们计划进一步完善信用贷款产品体系，开发出更多符合农民需求的产品，同时加强风险管控，让信用贷款业务发展得更稳健。”某农商银行的相关负责人表示。

专家指出，信用贷款业务的发展，有利于激发农村金融市场的活力，提升金融服务实体经济的能力。随着信用贷款的不断发展和完善，将有越来越多的农民受益，农村金融环境也会越来越好。

“信用贷款为农民带来了实实在在的便利，也为农村金融发展开辟了一条新道路。我们有理由相信，随着农村金融体系的不断完善，农民朋友将拥有更多获得便捷金融服务的机会。”业内人士表示。

在便民惠农的道路上，农商银行的创新永不止步。信用贷款，正成为农民的“及时雨”，为他们带来希望和力量。我们有理由期待，随着信用贷款业务的不断发展和完善，农村金融市场将更加活跃，农民的生活将更加美好。