近年来，随着中国经济的快速发展和金融体系的日益完善，借贷行为在社会中变得越来越普遍。然而，在这个全球化时代背景下，各种风险因素也不断涌现，并对金融机构提出更高要求。

最近，《深圳商报》调查发现，在加强风控管理方面，深圳地区许多银行、信用卡公司以及其他非银行金融机构纷纷采取了一项新政策：综合评分系统。这一制度旨在通过整合大量数据并运用人工智能技术进行客户信用状况评估，从而准确判断是否给予贷款或者提供其他相关服务。

然而，“综合评分”所带来的影响却引起了广泛关注与担忧。据报道称，在此前传统审核方式基础上增设“综合评分”，导致部分没有逾期还款等问题的居民被认定为“高风险群体”，无法顺利办理房屋抵押、车辆购置等重要贷款业务。

对于这一现象，不少深圳市民表示担忧。陈女士是一名企业职员，她向记者透露：“我之前在银行申请了购房按揭贷款，结果被告知因为综合评分较低无法通过审核。但实际上我的信用记录良好，并且没有任何债务问题。”

类似的情况并非个例，在调查中发现许多居民面临着同样的困境：他们以往稳定的还款记录、工作收入等方面都显示出良好表现，然而由于“综合评分”系统运算方式存在缺陷或误判导致其失去获得金融服务的机会。

专家指出，“综合评分”制度虽然有助于提高金融机构风控能力和减少欺诈风险，但也暴露出数据源泛滥、模型建设不完善等问题。“目前采集到大量用户信息后处理效率仍显偏低。”中国人民大学经济学院教授王先生说道，“此外，在数据整理过程中可能存在某些隐私泄漏或滥用情况。”

针对以上问题，《深圳商报》联系了深圳市银行业协会相关负责人，他表示：“我们将进一步完善评分模型和数据采集方式，并加强对用户隐私的保护。同时也欢迎广大市民提供宝贵意见与建议。”

在这个金融科技高度发达、信息时代快速推进的背景下，“综合评分”制度无疑是一个重要措施，但如何准确判断客户信用风险并避免不公平待遇仍然需要更多努力。

除此之外，《深圳商报》还注意到，在“综合评分”的影响下，越来越多的居民开始关注自己的信用记录以及个人信息安全问题。“我现在每月都会查看我的信用报告。”杨先生说道，“希望通过监督自己能够有效提高‘综合评分’结果。”

总体而言，在当前经济环境中，借款需求日益增长，金融机构适应形势变化进行改革已成必然选择。尽管存在着某些缺点和争议，但“综合评分”作为一种新型审核手段有其积极价值。未来可以期待该系统得到优化与改良，并更好地服务于社会各界。