近年来，随着金融科技的快速发展和普及，越来越多的人开始使用信用卡作为日常消费工具。然而，在享受便利与优惠的同时，许多持卡者也对自己在银行或机构中所拥有的“个人信用评分”产生了疑问。

据调查显示，在众多因素中，一个关键问题引起了广泛争议：是否经常使用、刷爆甚至超支会降低个人信用评分？针对这一问题，《新闻时报》特派记者进行了深入调查，并带您揭示其中真相。

首先需要明确一点是，“个人信用评分”并非单纯由借款记录决定。根据国家征信系统相关规定以及各大商业银行公布信息显示，该指标综合考虑诸如还款能力、履约意愿等方面数据，并采取复杂算法计算得出。但值得注意的是，在这些权重指标中，并没有直接将“消费频次”列入考量范围之内。

事实上，“消费频次”的增加并不能被理解为风险提高。“我们认为每月账单金额的高低更具有参考价值。如果一个持卡人每个月都能按时还款，即使消费频次较高也不会对其信用评分产生负面影响。”一位银行信贷经理表示。

那么为什么这样的误解和担忧存在呢？记者采访了多名普通市民发现，很大程度上是因为他们错误地将“使用频率”与“欠债情况”混淆在一起。“我以前认为刷得越多、超支越严重就意味着风险增加，并可能导致个人信用评分下降。”一位受访者坦言道。

实际上，在金融机构看来，“透明度”的提升才是最关键的。随着信息技术迅猛进步，各类数据被广泛收集并进行整合应用，包括但不限于购物记录、旅游出行等方面。而这些数据可以帮助金融机构更准确地了解用户真正需求及偏好。“我们更注重客户是否履约、是否按期还款等主要指标，并非简单依赖消费额或次数。”该银行业内专家说道。

此外，《新闻时报》调查组注意到，在国外已有多个国家和地区采取了更为先进的征信模式。例如，美国的FICO评分系统不仅考虑还款记录、负债情况等传统因素，也会综合其他数据如履约意愿、收入水平等进行计算。“未来中国或将向这一趋势靠拢。”某金融科技公司高级研究员表示。

在调查中，《新闻时报》记者还注意到民众对于“消费频次”问题普遍存在认知误区，并希望相关机构能够加大宣传力度以提高透明度。“我觉得银行可以通过发布更详尽且易懂的解释告诉我们持卡人有关信用评分准则方面的信息。”另一位市民建议道。

总之，在当前日益发展完善的金融体系下，使用信用卡作为支付工具并非陷阱所言那般可怕。相反，“消费频次”的增加只是其中一个小环节，并不能单纯影响个人信用评分。然而，公众应该保持警惕与理性消费，在享受便利同时切勿滥用及超支；同时呼吁相关部门深化改革、优化制度设计, 提供更全面客观公正有效地服务。