一、基本条件1、借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，有当地户籍或有效居住证明。2、借款人及配偶信用良好，具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。3、借款人及配偶没有尚未还清的贷款或正常还款。4、房款符合当地规定，如未结清的贷款本息不能用于购买住房。5、提供银行认可的担保。6、在工行开立个人结算账户。7、银行规定的其他条件。二、所需资料1、房屋性质：普通住房贷款（一手房、二手房）；2、房屋类型：商用房、商铺、写字楼。同时，小产权住房也可以贷款。

3、贷款机构风险现在许多银行在向借款人发放贷款时，需要承担不同的信贷风险。借款人在申请房贷时，会面临信贷经理的电话核实，这可能导致贷款的预期年化利率上浮或是下调。4、贷款担保风险当借款人拿到房产证以后，应该第一时间向银行递交贷款所需资料，然后还需要签订《个人住房商业担保贷款申请审批表》。在贷款还清之后，信贷经理会根据借款人的提供的资料及有关情况，进行调查，如果借款人落实担保手续，并签署《个人住房商业担保贷款合同》。在完成担保手续以后，银行会根据担保人的经济收入和有关手续，为借款人开具担保证明后，经办行同意贷款的，经办行同意贷款的，可以加大商业银行的收入担保比例，同时对借款人承担信贷风险。

通货膨胀直接影响借款人的个人信用记录和经济增长。一旦信用上受损，将会影响到借款人的个人信用记录和借款。银行意识对于个人信用记录的好坏直接影响银行审批，如果只是信用卡使用一个小额贷款的信用记录，对个人信用在银行也是很重要的。银行和贷款公司的运营可以直接影响到借款人在银行的信用记录中，已结清的信用卡、住房贷款的使用。五、预期年化利率个人住房按揭贷款预期年化利率是按照中国人民银行规定的短期贷款预期年化利率水平的基础上上浮10个点请。公积金贷款预期年化利率执行中国人民银行的规定预期年化利率，执行中国人民银行规定的同期贷款预期年化利率上浮10幅上浮。