有卡友咨询小编，说自己在银行申请了一张信用卡，但是因为不小心忘记还款，结果查了个人征信报告，发现不良信用记录竟然还有不良信用，就想知道这到底是怎么回事。据小编所知，信用卡不良信用不单指的是逾期，还包括了贷款逾期，以及欠款不还等等。一般情况下，导致不良信用记录的原因有很多，其中最常见的有以下几种：1、信用卡逾期2、贷款逾期3、信用卡逾期4、借记卡逾期5、贷记卡逾期6、信用卡逾期7、其它的几种情况，一般情况下，只要申请人符合银行的条件，并且有稳定的工作和收入，就可以向银行申请贷款，如果申请人能提供有效的证明，比如说房产、车产等，申请贷款时提供的资料可以证明自己的还款能力，银行也是可以放心申请的

2、信用卡逾期未还产生的不良信用记录，需要持卡人持续使用卡片并保持良好的还款记录，并继续使用24个月，待用良好的记录将以前的不良记录覆盖后，再做其他处理。3、信用卡逾期后，如果银行已经将你的逾期记录上报给央行，那么你的个人信用记录上就会被上传到央行，若是还款后，持续用卡2年，不良信用记录就会被消除。二、信用卡逾期还款产生的不良记录，一般情况下，银行会在两年后上报，但是有的银行有的银行要求连续3年才会上报。比如说农业银行，据说2年前的逾期记录会在2年后自动消除。如果是中信银行，逾期2年后，在3个月后才会上传不良信用记录。

举个例子，同样发生一次逾期记录，用卡2年和用卡10年比较，后者更利于修复个人信用状况，毕竟用了10年，中间就会覆盖掉5年的不良记录，而用了2年就不用的，虽说5年后也会自动删除记录，但是在往后的5年里，你只能查到有污点的记录，的良好记录是看不到的。建议在产生不良记录后，不要急于销卡，而是继续用卡，保持良好的用卡记录。