近日，在金融市场引起了一轮热议的话题是关于保险产品的投资回报问题。特别是那些需要长期持有并且具备较高风险收益平衡性质的理财型保单，例如常见的分红型和万能型寿险。

对于许多购买这类产品已经超过三年甚至更多时间、希望提前解除合同或者进行部分赎回以获取现金流动性需求人士来说，他们面临着一个重要而复杂的抉择：是否可以在不损失太多利息收入情况下将其转化为可用资金？

首先我们必须明确一点：保险作为传统意义上最主要目标之一就是承担风险，并非像储蓄账户那样只追求稳定增值。然而随着社会变革与时代发展进步，“新兴”消费观念也逐渐改变了大众对待个人理财规划中所占比例。

根据行业数据显示，在中国百姓普遍认识到“钱生钱”的道理后，越来越多家庭开始选择将闲置资产配置给各种金融产品以期待更高的收益。而保险作为其中之一，因其具备多元化投资、税收优势等特点得到了不少人青睐。

然而回报问题却成为许多消费者疑虑的焦点所在：如果我购买了分红型寿险或万能型寿险并将其持有三年以上时间，是否可以退还原本？

对于这个问题，并没有一个简单明确的答案。首先我们需要知道，在中国市场上销售的理财型保单通常都是长期性合同，涉及较复杂严谨精细设计与计算公式。根据相关法规和条款约定，在某些情况下可能会存在提前解除合同后损失部分利息甚至全部本金（如赎回手续费） 的风险。

在此背景下值得注意到，《中华人民共和国保险法》第八十五条规定：“被保险人依照约定交付预付额度时未说明用途，则视为支付给承担该项业务机构。” 这意味着当您缴纳完整数额并超过相应存入期限后, 手头余留金额就由公司自行支配使用权力；同时它也代表要考虑内含现金价值 (Cash Value) 的变动与影响。

在金融市场波动不定的背景下，理财型保单所承担的风险是不能忽视的。综合来看，在三年以内解除长期性保险合同几乎无法得到本金退还；而超过三年后再进行赎回则需要根据具体产品和条款约束因素来决策。

另一方面，也有少数特殊情况可以实现部分或全部资产原路返还。例如某些万能寿险会给予投保人提前退出权益（Partial Withdrawal）, 允许其将已缴纳金额取出并享受相应利息收入; 或者购买了可选增值服务(如“生存豁免”等)，那么当发生意外状况时就可能触发该项福利项目，并且按相关规定获取对应补偿价值。

但总结起来我们必须认识到一个事实：如果您仅仅为了满足中途急需用钱目标而选择办理投连、万能这类高风险类型业务，则往往只存在两种结果——要么遭遇大额损失甚至全盘输掉本金 (Principal Loss); 要么最好运气地成功抄底低估股市或者抓住了某个特定投资机会。

因此，作为一个理性的消费者和保险购买人来说，在选择合适产品时应该全面考虑自身风险承受能力、财务规划目标与期望收益，并且在签订合同时要仔细阅读并充分理解条款约束。如果您对于具体问题有疑问，建议咨询专业金融顾问以获取更准确的信息。

总之, 无论是想通过退还原本提前取得现金流动性需求的用户们, 还是正在寻找稳健投资回报方式的中产家庭们都需要认识到：长期持有一份高风险保单不仅意味着潜藏巨大亏损可能也代表着未来可触及利润增值空间. 因而在冲动行事前请多思量再三；智选筹码后方能下注！

最重要的一点就是，请记住——任何形式上关于“是否可以将保险存满三年然后全部赚钱” 的宣传言辞很容易误导公众并引发错误预期心态。所谓"骗子没有好结果", 我们必须明白: 毕竟这只不过是一个金融产品, 而不是一锤子买卖的胜负终局。

保险存三年，能否退还原本？答案并非简单明了。只有在充分理解个人风险承受意愿、合同条款规定和市场波动情况后，我们才能够做出更加明智有效的选择。