近年来，随着医学技术的不断进步和人们对健康关注度的提高，越来越多的人开始重视自己及家人在面临突发性或长期慢性疾病时所产生的巨额医药费用。为了应对这一问题，许多国家都建立了相应制度以确保公民能够获得必要而合理的医疗服务，并将部分或全部治疗费用纳入社会保险体系中进行报销。

然而，在现实生活中我们经常听到一些声音质问：我每月缴纳那么高昂的社会保险金，为何在真正需要帮助时却很难享受到相应福利？其中最令人担忧之处就是大部分传统意义上认可并广泛使用于各类职业工作者身上、被誉为“钢铁侠”的商业综合意外伤害与住院津贴型产品（以下简称“综合型”）已逐渐退出市场；同时也有少数准备投放市场但尚未推出前遭停售甚至撤单处理。诸如此类案例给予人们的启示是：在保险市场上，疾病治疗费用是否能够得到全额或部分报销成为了一个备受关注和探讨的问题。

首先我们需要明确一点，医疗保险与其他种类的保险不同。相较于车辆、房屋等财产损失引发出来的风险，在大多数情况下预防并避免患重大甚至绝命性健康问题难度要高很多。因此，对于个体而言获得足够资金以支付巨额医药费用远比购买“汽车碰撞”、“住宅火灾”这样经济价值更容易确定且普及程度也更广泛之所以困难。

其次，社会公平原则亦需考虑进去。尽管有些国家建立了完善覆盖范围极广且福利水平非常优厚（如加拿大）；还有一些实行自愿参加但享受政策扶持力度依然可观-例如中国新型农村合作医疗制度近年来取得显著成果; 但令人无奈地是似乎没有哪一个国家能真正解决“高负担、低报销”的问题。即便是那些福利制度相对完善的国家，仍有一部分疾病治疗费用无法得到全额或者充足报销。

第三，商业保险公司在考虑是否为个体提供医药费用保障时必须综合考量多种因素，并实行严格的风险评估与精算核定才能确立产品方案和价格水平。从市场角度看，当前我国职工基本医疗保险（以下简称“城镇职工”）覆盖面广泛但待遇不太好；而新型农村合作医疗则刚开始试点起步阶段, 目前尤其需要进一步加强资金投入以满足日渐增长需求; 老年人及失去劳动力群体可以购买大中小企业参加社会统筹性健康计划并自愿缴纳较少金额来享受更优惠政策等等……诸如此类情形都使得现今中国境内各种类型商业医药费用补偿型商品差异化极大甚至存在地域特征明显之处。

最后要说的是，在探讨疾病治疗费用是否可以通过保险报销时，我们必须考虑到不同国家的医药体系和制度差异。在某些国家，政府提供免费或低价的医疗服务，并将大部分治疗费用纳入社会保障范围内；而在其他一些国家，个人需要购买私人健康保险来覆盖自身及家属可能面临的高额医药支出。

总之，在当前全球化背景下，“谁应该为我的生活负责？”这样一个问题成了现代市民们关注、探索与解答最多也是最重要的课题之一。“能否实现对于发生意外伤害导致残肢等后遗并引起长期护理需求者给予足够资金帮助”、“如何更好地满足患有特定种类癌变性血液系统（例如淋巴细胞性）恶性肿物晚期患者所产生极其昂贵甚至几乎无法承受得起花销”的问题都值得持续跟踪报道以促进相关立法完善和公共资源合理配置。