近年来，随着人们对自身安全意识的增强以及风险防范意识的提高，越来越多的人开始关注起了个人财产、家庭生活以及未来发展等方面。而在这种背景下，保险作为一种重要的经济工具受到了广大群众和投资者们的青睐。

然而，在繁杂复杂且琳琅满目的各类保险产品中选择适合自己或家庭需求并不是件容易事。尤其是当涉及到两个看似相互竞争但实则存在较大区别与权衡时——即“身故返还型”（也称定期寿险）和“分红型”（也称终身寿险），许多消费者常常感到困惑。

那么问题就摆在眼前：“我应该优先考虑哪一个因素？是否更加倾向于获得最高可能性回报率呢？抑或将注意力集中于较低成本上？”针对这些棘手问题，我们特地请教了几位业内专家，并进行深入调研和分析，以期为广大读者提供一些切实可行的建议。

首先，我们需要明确身故返还型保险与分红型保险之间的区别。简单来说，“身故返还型”是指在投保人意外死亡或合同到期后按约定条件获得全部已交付款项；而“分红型”则是将其参加利益分享计划，并通过年度生存金、满期金等形式向投保人支付回报。

对于那些更注重风险防范和家庭经济安全感的消费者来说，选择购买身故返还型寿险可能会更适合他们。这种类型的产品可以帮助家属应对突发情况并维持基本生活水平，在不给予过多负担同时也能够获取额外收入作为补充。

然而，如果你想要享受较高回报率且相信自己有足够时间长久地持有该份保单，则分红型寿险往往被认为是一个更好的选择。尽管它可能存在着一定程度上市场波动性和其他潜在风险（例如公司业绩下滑），但从长远角度看却具备了较强竞争力和稳定性。

此外，我们还应该考虑到保费的支付方式。一般来说，“身故返还型”寿险通常具有较低的保费成本，并且可以根据个人经济状况选择灵活缴纳期限；而“分红型”则往往需要更高额度的投入以及长时间持有才能获得最大收益。

在实践中，为了帮助消费者做出明智选择并满足不同需求，《财务规划法》已于近年进行修订，并对两种类型产品提供了更多细节指导与规范要求。例如，在购买身故返还型寿险时，建议消费者首先关注合同条款、赋权比例等因素，并结合自己家庭状况和未来计划进行全面评估；而对于分红型寿险，则应着重考虑公司信誉度、历史业绩表现以及参加利益分享计划所需付出的风险程度。

总之，在如何在身故返保额和选保费之间做出明智选择这个问题上，没有统一答案或固定模式可言。每一个人都拥有各自特殊情况和优先事项——有人可能更加关注长期稳定收益，而另一些人则可能希望在短时间内获取最大回报。因此，在购买保险产品之前，请务必充分了解自己的需求，并咨询专业意见以做出明智选择。

毕竟，保险作为一种重要的经济工具不仅能够提供风险防范和家庭财产安全感，还可以为个体投资者们创造价值、实现理想未来。所以无论是身故返还型寿险还是分红型寿险，在合适时机正确地进行选择与配置都将成为您生活中一个至关重要且深思熟虑的决策。