近年来，随着我国经济的快速发展和人们生活水平的提高，越来越多的家庭选择购买房屋。而在购房过程中，很多人都会面临一个共同问题——是否需要继续支付已购买的房屋贷款保险费用？当一笔长期按揭贷款最终偿还完毕时，在这种情况下仍然持有该项保单似乎没有意义。那么，在将住宅抵债额度归零之后, 我们真正需要考虑取消或者转移此类银行产品吗？

首先我们了解到，“按揭”是指以所购物业作为担保对象向银行申请并取得相应金额信用、可分批支取等条件，并依约定方式及利率进行逐月/季/半年付息与本交易活动；“按揭贷款”的核心就是对于其资产准备金（即全称"风控基金"）存在较大争议。

一方面，从市场角度看，《中国证券监察管理委员会》(CSRC)报告显示2019-2020间接投资纪录表明: 持股人对于保险公司的投资意愿逐渐增加。大量潜在购房者选择了按揭贷款，这也导致银行业务扩张和风控基金利润迅速攀升。

另一方面, 从消费者角度看，《中国国家统计局》数据显示：2019年全国城镇居民人均可支配收入为43,834元(约合6.2万美元)，而同期平均每套住宅价格超过150万元 (22.5万美元)；因此绝大多数买房群体都需要通过长达20-30年的还款周期来分摊高额债务、减轻经济压力。

然而，在我们做出决策之前，许多问题仍需回答。第一个是关于“退保”是否必要？例如，“我已经支付了那么多年的保费，如果现在取消会损失很大吗？”、“我应该将余下时间内预付给其他项目吗？”等等类似疑问不胫而走。

根据《中华人民共和国合同法》，除非存在特殊情况（如某些商业性产品或个别条款），否则通常无法提早解除与签署任何形式寿险/养老附加医疗政策相关的合同。因此，房贷还清后退保险是否必要取决于您购买政策时所选择的具体条款。

然而，在大多数情况下，从消费者角度来看，并不建议立即取消这类保单。首先是由于长期按揭贷款在偿还过程中可能会遇到各种意外风险（如失业、重病等），持有相应保单可以提供一定的经济安全感；其次是很多银行在发放抵债信用额度之前都要求购买相关产品作为担保措施，如果突然解除该项协议，则需要重新进行评估和审批程序, 可能导致更高利率或其他限制条件出现; 最后但并非无关紧要地, 银行通常通过与第三方机构签订集团化储蓄/投资方案以及补充个人生活支出计划实现最佳收益.

另一个问题则涉及“转移”。当我们考虑将已支付部分投入别处时(例如股票市场)，我们也面临着某些潜在风险：1) 我们不能预知未来市场走势变动对自己造成何种影响；2）金融机构参与其中带来了诸多不确定因素；3）转移后的投资组合可能存在更高风险，比如股市波动、行业周期变化等。

当然，在特定情况下退保也是可以考虑的。例如，如果您购买了额外保障措施并且已经足够安全，则取消政策以减少个人支出是一个明智之举。此外, 如果贷款余期较短或者利率相对较低（在当前环境下），那么取消该项协议将无需承担过大成本.

总体而言, 在房贷还清后是否需要退保险这一问题上没有标准答案，取决于每位消费者自身的具体情况和偏好。但我们必须意识到：按揭期间内所支付给银行/金融机构作为抵债基础设立起来的产品其实就像"紧急备用账户" —— 安全感来源; 同时它们也提供了灵活性去适应未知风险带来的挑战. 因此，在做任何关于终止与否选择前，请务必充分评估目前家庭收入水平、长远规划以及其他潜在影响，并咨询专业理财顾问进行详细分析和建议。