近年来，随着人们对风险意识的增强和财产安全的重视，越来越多的人开始购买各种类型的保险产品。然而，在购买保险之后，很多人并没有深入了解自己所签订合同中关于退保事宜的条款。

退保是指投保人在某些特定情况下可以选择终止已经生效或正在执行中的合同，并要求返还部分或全部已缴纳费用。但不少消费者却存在一个误区——以为只有当发生意外、疾病等突发事件时才能申请退保。实则不然！每份具体合同都规定了一系列可行使该权利的条件与期限。

首先我们要明确一点，根据我国《中华人民共和国侵权责任法》第四十六条规定，“因被契约方提出撤销请求造成损失,应由提出撤销请求方赔偿。”也就是说，在未达到相应退换标准前主动取消会导致资金亏损；同时参考中国银监会发布2019-2020年度“五大类”理财产品检查结果显示：“按月付息”的固收类产品中，有超过三分之一的理财产品存在退保门槛问题。这意味着在购买固收类金融产品时，如果未提前了解合同条款，可能会面临较高的退保门槛。

那么，在什么情况下可以选择申请退保呢？根据市场上常见的各种险种和不同公司发布的政策规定，并结合《中国人民银行关于加强商业养老保险监管工作指导意见》（以下简称“指导意见”）等相关法律文件可得出如下几个主要时机：

首先是犹豫期内：所谓犹豫期是指投保成功后，在一段特定时间内，投保人对已签订合同表示反悔或者变更请求而无需说明缘由、无须承担任何责任即可终止该份合约并全额返还其支付给被契约方费用。我国现行《中华人民共和国消费者权益保护法》第四十二条明确规定：“消费者自接到商品或服务之日起7日以内,可以向经营者撤销。”因此，在购买完成后及早核实是否享受相应犹豫期是非常重要的。

其次就是正式生效后但尚未缴费的情况。在某些特殊情况下，投保人可能会因为各种原因无法继续支付已经签订合同中规定的保险费用。根据相关条款，在正式生效后但尚未缴纳首期或者多个连续周期保费时（具体以合同约定为准），可以选择申请退保，并且一般不需要承担太大损失。

此外还有一个重要时间节点是到了养老年龄之后。随着我国逐步走向老龄化社会，越来越多的人开始关注养老问题。商业养老险作为补充公共基础养老金制度的重要组成部分，受到了广泛关注和青睐。然而，在购买商业养老险时很容易忽略一个重要事实——并非所有产品都明确规定了何时可进行提前领取或者退换操作。

根据《指导意见》第四十五条：“参与型、万能等政策性商品应当设立账户余额1000元以下“小钱包”功能,支持消费方式灵活变现。”也就是说，在满足相应条件下购买这类商业银行发售理财产品即可享受该项权益；而对于其他类型的商业养老险，由于产品和公司之间差异较大，在退保时可能需要提前几年甚至更久。

此外还有一些特殊情况下可以选择申请退保。比如在合同中约定了某个时间节点或者事件发生后可以自动解除合同，投保人也可根据该条款进行操作；又比如当被契约方严重违反协议规定导致无法正常履行义务时，投保人拥有终止合同并要求赔偿损失的权利等。

总结来说，在购买任何一份保险之前都应仔细阅读相关文件，并咨询专业人士以确切理解其中涉及到的各项政策与条件。只有深入了解所购买产品中关于退换问题具体规定才能避免不必要亏损和纠纷产生。