近年来，随着科技的不断进步和人们生活水平的提高，互联网金融行业迅速崛起。其中一种备受关注的模式就是“微保”，它以其便捷、灵活和低成本等优势吸引了大量用户，并在短时间内快速扩张。

然而，这股风潮也同时带来了诸多问题与质疑。有业内人士指出，“微保”作为一家在线销售小额个人商业险产品的公司，在经营过程中存在许多合规性方面的问题。

首先，从监管角度看，“微保”并未取得中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）颁发或授权任何形式牌照或证书。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条之规定：“非金融机构支付服务提供者开展跨境收付款项代理结算等涉及货币转移功能应当向中国人民银行申请准入。”但事实上，“微保”却没有按此要求进行注册与备案手续。

更令专家担忧地是，在“微信公众号+线上支付”模式下，用户购买保险时需要提供个人身份信息和银行账号等敏感数据。然而，“微保”的隐私政策却存在一定的漏洞，无法完全确保用户个人信息的安全。

除了合规性问题外，“微保”在产品设计与销售环节也引发争议。业内专家指出，在线销售小额商业险涵盖范围广泛且价格低廉，这很容易让消费者对其真实性产生怀疑。“微保”虽然声称自己是以“共享经济+智能化服务”的理念为核心进行运营，但有分析师认为它更像一个传统意义上的中介机构，并没有突破传统商业模式。

此外，《中国证券报》记者通过调查发现，“微保”的赔付流程相当复杂并缺乏透明度。据悉，在投诉处理方面该公司表现不尽如人意，并未给予及时有效解决方案；同时还曾被爆出拒绝承认部分索赔事项或迟延支付款项等情况。

针对以上种种问题，《财富周刊》近日采访了知名风控专家董建华先生。他表示，互联网金融行业的快速发展给监管部门带来了巨大压力。他认为，“微保”作为新兴企业应该加强自身合规意识，完善内控机制，并积极主动与相关监管部门沟通合作。

对于消费者而言，在选择购买“微保”的同时也要提高风险意识，谨慎理性地进行投资和消费决策。在购买前可通过查询公司背景、阅读用户评价等方式做好尽职调查。

综上所述，“微保”的正规性问题引发了广泛关注和社会讨论。只有在各方共同努力下，才能够确保互联网金融行业的稳定和持续发展。