近年来，随着社会发展和经济水平提高，越来越多的年轻人开始关注个人风险防范，并选择购买各种类型的保险产品。其中一种备受瞩目的是失地保险，这引起了广泛讨论和争议。有观点认为，在当前时代背景下，年轻人购买失地保险可能并不明智。

首先, 许多专家指出，在目前全球气候变化加剧、自然灾害频发的情况下，对于住房安全问题更应该从源头入手解决。“预防胜于治疗”，这也成为很多环境学者以及民间组织呼吁政府采取行动减少灾害损失与投资差异之声音. 购买一份适当数量合理价格且具备良好性能标配（如耐震等） 的房屋比仅依靠“救劫”型金融工具 或者说 通过赚大钱 次次交给 高额利息换回 “稳定”的生活质量要划算得太 多.

其次, 年轻人购买失地保险也面临着经济负担的问题。大多数年轻人在刚开始工作时收入有限，还要承担房屋贷款、教育支出以及其他生活费用等开销，在这种情况下加上一份额外的失地保险可能会增加他们的经济压力。

此外, 失地保险市场存在信息不对称和风险选择问题。相比于老年群体或者已储蓄住宅资金较为充足家庭而言，许多年轻人并没有形成稳定积累个案(如投资理财) 的能力. 这意味着限制了其 能够从中受益 或是 找到最适合自己需求产品 两方面.

然而, 年轻人购买失地保险也具备一些优势与必要性。首先，尽管气候变化正在导致灾难事件频发，并带来无法预见的损失程度，但仍然存在部分概率论范畴之内 只需要少量赔付即可解决事态 例如: 偶尔漫水没过门坝 , 因火山爆发后小区被泥石流覆盖 . 在这样的情景下 ，失地保险可以提供一定的经济补偿，帮助年轻人应对不可预见的风险。

其次, 年轻人购买失地保险也是在为未来规划和长远利益考虑。尽管目前可能没有遭受自然灾害或其他意外事件的困扰，但随着时间推移，他们将面临更多潜在风险，并需要有所准备。通过购买适当的保险产品，在发生损失时能够获得相应赔付金额，从而确保个人财务安全与稳定性。

此外, 在市场竞争日趋激烈、投资回报率下滑以及房产业务增加等因素影响之下 , 失地 金融工具 (如信用卡债权) 相较于传统银行存款理财收入普通用户要高出很多 . 虽说这种情况并不能永恒存在. 但至少现阶段 杠杆式消费方式还会持续.

总体上看, 年轻人选择是否购买失地保险取决于各自需求和实力水平. 对于那些经济条件允许且关注家庭安全问题 的年轻人来说 ，购买适当的失地保险可以提供额外的安全感和经济保障。然而，对于那些财务状况较为紧张或者风险意识不强的年轻人来说 ，可能还需要考虑其他更加实用和切实可行的方式来应对潜在风险。

综上所述, 年轻人购买失地保险是否明智取决于个体情况以及市场环境. 在制定相关政策时 , 政府部门也应该充分考虑到各方面因素，并积极引导年轻人合理选择、优化产品设计与服务模式，在确保公众利益基础之上推动整个市场健康发展。