近年来，随着金融市场的发展和人们对风险管理意识的增强，保险行业成为了投资领域中备受关注的一环。然而，在众多保险产品当中，如何选择适合自己并且能够带来高回报率的产品却是一个让很多人头疼不已的问题。

在这个问题上, 有一种被广大消费者所忽视但实则具有潜力可挖掘价值非常大、可以提供额外收入来源方式——那就是通过购买保单获取返点。目前国内各家主流公司都存在给予销售代表或经纪商相应金额作为佣金奖励制度，并以此形式推动其销售量与效益之间平衡发展模式。

首先我们需要明确什么是“返点”。简单地说，“返点”指由于向某机构或个体引荐客户购买该机构提供服务从而产生交易时享受到部分折扣、现金等形态支付给引介方用以酬谢他/她有效果性工作付出过程；通俗地说就是将本身应得利润进行减少后再支付给引荐方的一种方式。

然而，对于普通消费者来说，要理解保险返点计算方法并不容易。首先是在购买保单时需要了解具体产品的佣金政策和销售代表所能获得的返点比例。其次，在投资过程中还需关注市场利率、风险偏好等因素，并根据自身情况选择合适的保险产品以及相应回报率较高的渠道。

为了更好地帮助消费者理解这个复杂且重要的问题, 我们采访了多位业内专家与从事相关研究人员进行深入探讨:

“在目前国内外主流公司当中, 有两种常见形式用以计算保险返点：第一种是按照实收保费额度来确定；第二种则是按照总佣金金额进行分配。”某知名财务顾问表示，“其中绝大部分公司都倾向于使用后者。”

此外，在调查过程中我们发现，很多机构会将一定比例（通常为30%到50%）作为固定奖励直接付给销售代表或经纪商。“这样可以激励他们提供更加优质服务，并增强客户忠诚度。”另一位业内专家认为。

然而，值得注意的是，并非所有保险产品都有返点政策。在购买之前消费者应该仔细阅读合同条款并与销售代表明确沟通。“不要被低价吸引、忽视了自己真正需要的保障。”这是多名相关研究人员共同给出的建议。

此外，在探索高回报率方面，我们也发现了一些潜力可挖掘领域：

首先就是健康险市场。近年来, 由于国民收入水平上升和人们对健康意识增强, 健康险逐渐成为一个备受关注且具有较高回报率的投资领域。“相比传统寿险等其他类型产品，健康险更容易获得额外奖励或返点。”某金融机构负责人表示，“因此选择优秀品牌及良好口碑企业提供服务将会带来更大可能性。”

其次，则是车辆保险市场。“汽车数量持续增长以及交通事故频发使得车辆保单需求量日益扩大,”一位从事数十载理赔回顾分析工作经验老手说道：“同时伴随着车险市场竞争加剧，很多公司为了吸引客户也会提供额外奖励或返点。”

最后是寿险领域。虽然目前保费收入增速有所下滑, 但由于人口老龄化和养老问题的日益突出，一些高端产品仍具备较好潜力。“在购买之前要注意对比不同机构、理财方式以及回报率。”相关研究员表示。

总而言之，在选择适合自己并且能够带来高回报率的保险产品时, 消费者需要深入了解保险返点计算方法，并与销售代表进行积极沟通。同时还需关注健康险、车辆保单和寿险等领域中存在的投资机会，并根据个人情况选取相应策略以获取更大利益。