近年来，随着人们对于个人风险管理意识的提高，保险市场迅速发展。在众多种类繁多的保险产品中，定额终身寿险和增额终身寿险备受关注。这两种类型的保单都是为了给亲友留下经济补偿，并帮助家庭渡过困境而设计。

然而，在购买时往往使消费者感到困惑不已。那么什么是定额终身寿险？它与增额终身寿命有何区别呢？本文将通过深入解析这两款常见的保单类型，以期能够帮助广大读者更好地理解并选择适合自己需求的产品。

首先我们来介绍一下定额（Level） 终生 (Whole Life) 导向型（Endowment-like） 生命 直至 死亡 的 長壽 （Longevity Endorsed） 型 定額終生成壽金(Quota-based Whole Life with Longevity Bonus)，通称“ 定額 終 身 寶” 或 “ QWB”。

相较于其他形式或普遍传统分红策略, 这 是一种兼具保障和投资功能的终身寿险产品。它在被保人去世后，将给予受益人定额的死亡赔偿金，并根据合同约定，在特定时间点或者达到某个年龄时提供追加生存红利。

这款产品最大的优势是稳定可靠。由于其固有性质使得风险分散，不会因市场波动而导致本息损失；同时还具备较高流动性，可以灵活调整支付方式、缴费期限等。

然而值得注意的是, 定額終生成壽金并非没有任何弱点. 例如, 定额金额相对较小, 没有很好地实现与通膨抵消; 此外也无法满足客户更高层次需求.

接下来我们再介绍增额（Increasing） 终身 (Whole Life) 导向型 （Endowment-like） 生命 直至 死亡 的 長壽 型 帶递增成立紅利(Cumulative Increase Whole Life with Longevity Bonus)，简称“带递增 终 身 寶” 或 “ CIWB”。

与前面所述类型比起来，“CIWB”的一个显著区别就是每年都会以预先确定百分比进行递增。 这意味着保单的价值会随着时间而增加，进一步提高了赔付金额。此外，该产品还可以通过定期支付方式来适应不同的财务状况。

相较于“QWB”，CIWB 的优势在于更好地抗通胀能力和灵活性. 但是, 它也存在缺点: 首先就是其风险程度稍微偏高；另外由于每年都有额外费用产生, 手续费比例也变得更大.

当然，在选择合适的寿险产品时，并非只依靠上述两种类型进行挑选。其他因素如个人需求、预算以及客户对投资回报率等方面均需要考虑到。

总之，在购买保险产品时，理解各类产品特点十分重要。“定额终身寿险”与“增额终身寿命”的区别正是消费者们所关注并追问最多的问题之一。希望本文对广大读者在选择保单过程中起到指导作用，并使他们能够根据自己实际情况做出明智决策。