近年来，随着科技的进步和社会经济的发展，越来越多的农民开始意识到风险管理在农业生产中的重要性。为了应对自然灾害、疫情爆发以及市场波动等不可预见因素带来的损失，许多农民选择购买农业保险作为一种风险分散和补偿手段。

但是，在实践中我们常常听到关于保险公司拒绝理赔或者只支付部分金额给受灾较轻地区而忽视严重受灾地区等投诉声音。这引起了公众对于农村居民是否能够真正得到合理补偿的质疑。本文将深入探究目前我国普遍使用的“扯皮”与“定额”的两种主要赔付方式，并剖析其中存在问题。

首先，“扯皮”式赔付是指根据事后评估结果进行计算并协商解释最终资金数额。“扯皮”模式下, 由专家组成小组调查现场，并通过核实数据、收集证据确定损失程度；同时也需要考虑当时政府发布的防灾减灾措施以及农民自身对于保险责任履行情况。然而，这种方式常常引发争议，并给受灾群众带来不公平感觉。

其次，“定额”式赔付是指根据事前约定好的标准进行补偿。“定额”模式下, 保险公司会依照合同中规定的标准和金额为每个被投保人提供相应赔偿。这种方式看似简单明了，但也存在着一些问题：首先，在设立“定额”的过程中很难考虑到所有可能出现损失类型和程度；其次，在实践操作时，有些地方政府或者相关部门在制订补贴政策时并未充分考虑当地特殊因素导致该区域之内所使用“固化数值”无法真正反映土壤、气候等差异性。

此外，还有少数采用第三方评估机构参与理赔工作的县市级试点项目。通过引入专业评估机构可以更加客观地判断损失情况，并避免信息不透明造成纠纷。但由于目前仍处于试验阶段且覆盖范围较小，该方式在全国范围内的推广仍存在一定难度。

针对上述问题，专家建议应当加强农业保险相关法规制定和完善，并明确赔付标准。同时，在评估过程中需要更多地考虑到不同区域、气候条件以及作物特点等因素，为每个被投保人提供公平合理的补偿。此外，也可以探索引入新技术手段如遥感影像、无人机监测等来辅助损失评估工作, 提高精准性与可信度。

值得注意的是，“扯皮”或者“定额”的选择并非绝对二选一。“混合模式”，即将两种方式结合使用可能会成为未来发展趋势之一。通过事前约定部分基本赔偿金额（按照“定额”模式），然后根据实际情况进行进一步调查和核实（采用“扯皮”模式）确定最终数额；这样既能够简化操作流程又能够兼顾公正性和灵活性。

总而言之，在现代社会风险管理日益重要且复杂化的背景下，农民购买保险已经成为必需品。但目前我国普遍使用的“扯皮”与“定额”的赔付方式仍存在一些问题，需要进一步探索和完善。只有通过建立更加公平、透明且科学合理的农业保险赔偿机制，才能真正满足广大农民对于风险分散和补偿的需求，并为我国农村经济发展提供可持续支撑。