近年来，随着各类保险产品的普及和需求增加，人们对于保险费用是否合理的关注也日益提高。而在许多投诉中，一个争议点成为了公众热议话题——那就是保险公司如何确定费率调整的依据。

一派认为，在制定新政策时应该以事故发生次数作为主要指标进行计算；另一派则坚持认为应以赔付金额作为决定因素。这两种观点都有其道理，并且背后涵盖了复杂而庞大的数据分析和风险评估模型。

支持将事故发生次数作为衡量标准之一的声音表明，如果频繁出现意外事件，则说明被保人存在更高程度上潜在风险。通过统计每位被保人参与交通、家居或其他类型事故情况可以帮助确立相对客观可行性较强但缺乏综合考虑因素可能导致不完全体现实质损失大小等问题。此外, 从历史数据角度看待, 大部分非常规案例往往只会出现少数个别案例, 即使每个单独的案件可能会导致巨额赔偿，但占比相对较小。因此，将事故发生次数作为依据可以更好地反映整体风险水平。

然而，另一方面则有人主张以赔付金额来决定保费调整。他们认为仅考虑次数并不能真正准确评估出损失程度和承担责任大小等多种复杂情形；只关注次数容易忽视某些重大事件所造成的严重后果，并无法完全反映实质性经济影响。例如，在不幸的车祸中遭受身体残疾或其他长期医疗治疗需求意味着持续高额理赔支出与潜在索赔增加; 同样, 住宅火灾或自然灾害引起房屋毁坏需要进行大规模修缮也是典型代表. 这类罕见但极其严峻、财务压力沉重之特殊情景如果没有得到足够应急处理措施及时推动恢复过程，则很难从简单统计数量上提前预警.

除了这两种观点外还存在一些基于数据分析和风险评估模型的调整方式。有些保险公司采用混合方法，综合考虑事故发生次数和赔付金额两个指标，并根据不同类型的保单进行权重分配。这种做法可以更全面地衡量被保人在各方面所承担的风险程度。

然而，在实践中确定费率调整依据仍存在一定困难。首先是数据来源与完善性问题，要准确统计每位客户参与意外事件情况并非易事；其次是如何对罕见但高额索赔案例作出科学、公正判断也需要进一步探讨和研究.

为了解决以上问题, 专家们呼吁建立一个相互接入严格安全可靠之大数据库以及养成对于特殊极端案件开展精细化监测. 这样能够提供多元化信息支持给广泛利益相关者（包括消费者、行业协会等）帮助他们更好地理解自身需求变动趋势同时推动制定新政策时看到复杂背景下可能影响因素纳入其中; 同时还应加强监管力度来确保市场竞争积极稳妥有效，避免保险公司滥用数据或者不公正地对待被保人。

总之，在制定新的费率调整政策时，平衡各种因素是非常重要的。无论以事故发生次数还是赔付金额为依据，都需综合考虑多方面信息，并建立科学、客观、透明的评估模型来确保公平性和准确性。只有这样才能更好地满足消费者需求并推动行业健康稳定发展。