近年来，随着人们对风险意识的增强和生活水平的提高，越来越多的人开始关注起了保险这个领域。然而，在众多保险产品中选择适合自己的并不是一件容易的事情。除了考虑到各种风险覆盖范围、理赔条件等因素外，消费者还需要考虑一个重要问题——那就是如何在购买保险时获得更大程度上的优惠。

近日，《财经周刊》特派记者深入调查发现，在中国市场上存在着一项广泛但鲜为人知的销售策略——即通过给予代理商或销售员额外奖励作为回报来促使他们推荐某些具体品牌或类型 的保单给客户，并向其索取相应佣金比例。这便是所谓“返点”。

据悉，“返点”制度旨在激励代理商与销售员尽可能地将公司指定产品推介给客户以达成预期业绩目标，并且带动整个渠道实现快速增长。根据行内消息称，通常情况下，“返点”计算规则是根据销售额的一定比例来确定，也就是说代理商或销售员所获得的返点金额与其实际推荐保单总价值成正比。

然而，《财经周刊》记者在采访中发现，在这个制度背后隐藏着更多复杂和不透明的因素。首先，“返点”的具体数额并没有一个统一标准，往往由各家保险公司自行决定，并且存在相当大差异性；其次，在某些情况下，即使客户购买了高利润产品或较长期限的保单，但代理商却只能享受到非常有限甚至零佣金回报。这意味着消费者可能会被误导、推荐不符合自身需求的产品。

此外，《财经周刊》还调查了部分投诉案例发现，对于那些拥有较强议价能力和专业知识储备的消费者来说，“返点”机制似乎起到了反作用——他们通过直接与保险公司洽谈以获取更优惠价格，并最终放弃使用代理渠道进行购买。

针对以上问题，《财经周刊》特别请教了相关领域权威专家。据他们表示，要想真正解决“返点”制度存在的问题，首先需要建立一个公平透明的计算规则体系，并严格监管执行情况；其次，在保险销售过程中加强消费者权益保护和信息揭示工作，确保消费者能够充分了解产品特性、佣金结构等关键信息。

此外，《财经周刊》记者还发现一些国外市场已经采取了更为成熟有效的方式来处理这个问题——比如通过设定固定佣金或向客户提供额外福利以减少代理商与销售员对于“返点”的依赖性。

综上所述，“返点”机制在中国保险行业仍然是一道待解之谜。只有通过各方共同努力才能找到合适而可持续发展的模式，实现既满足企业营收增长需求又不损害消费者权益的目标。希望相关部门可以倾听广大投保人和从业人员意见并积极探索改革路径, 促进我国健康、稳定地推动整个社会风险防范体系升级。