近年来，随着社会发展和人们对风险意识的提高，保险行业逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，在购买了各种类型的保险后，当事故、损失或灾害真正发生时，很多被投保者却面临一个共同问题：如何确立保险公司应承担的赔偿责任？本文将深入探讨这个问题，并从法律、合同以及理论等角度进行解析。

首先，在确定赔偿责任方面，法律起到了重要作用。根据我国《合同法》第三百六十五条规定：“当事人可以约定其违约所负有相应义务”。也就是说，在签署合同时双方可以明确约定好在特定情况下由哪一方承担什么样的责任。因此，在选择和签订相关保单之前，消费者需要认真阅读并理解其中包含的条款与内容。

其次，《侵权责任法》对于涉及民事索赔领域具有指导性意义。该法规定义了四类主要原则：过错原则（谁犯错误谁负全部经济损失）、无过错原则（谁遭受损失由社会承担，如交通事故中的强制保险）、风险责任原则（依法应当赔偿）和合同约定。根据这些规定，如果投保人能够证明其在事故发生前已经购买了相应的保单，并且符合相关条款与要求，则有权向保险公司主张索赔。

此外，在确定赔偿责任时还需要考虑到具体情况下所适用的理论模型。例如，“因果关系”、“减少价值”以及“实质正义等”。其中，“因果关系”是指被投保人必须证明自己所遭受的损失确实与特定事件或行为之间存在直接联系；“减少价值”是指被投保人可以获得对于修复、替代或重建物品进行补偿；而“实质正义”的观点认为，在判决案件时需综合考虑公平、诚信等多个方面。

除了以上提到的法律、合同和理论方面，科技进步也给予了我们更多可能性来确定赔偿责任。随着大数据分析和智能化技术不断发展，一些新兴领域开始运用机器学习和人工智能算法，以更准确、公正的方式来评估赔偿责任。例如，在车险领域，保险公司可以通过监控驾驶行为数据来确定投保人是否存在违规或高风险行为；在医疗事故中，利用大量的临床数据和专家系统也有助于判断医生是否存在过错。

然而，尽管现代科技提供了许多新方法与手段来确定赔偿责任，但仍面临着一些挑战。首先是隐私问题：如何平衡个体信息安全与效率之间的关系？其次是不断变化的社会需求：要适应并及时调整相应政策与制度以满足不同群体对于公平性和合理性等价值观念上的诉求。

综上所述，在购买保险后发生损失时如何确定保险公司承担赔偿责任取决于各种因素，并需要考虑法律、合同约定、相关理论模型以及科技进步等方面。作为消费者，在选择购买某种类型保单前务必认真阅读条款内容，并充分了解自己权益与义务。同时，加强立法建设、完善监管机制，并积极推动科技与保险行业的融合发展，也是确立赔偿责任的重要途径。只有通过多方面、全方位的努力，才能更好地维护被投保人权益并促进整个社会风险管理水平提升。