近年来，随着人们对风险意识的增强和生活水平的提高，越来越多的人开始购买各种类型的保险产品。然而，在众多不同种类、条款繁琐且价格差异较大的保险中，如何选择最适合自己需求并具有可持续性价值的产品成为了许多消费者头疼之事。

一般情况下，我们会根据个人或家庭实际情况以及预期需要进行挑选，并参考推荐度、服务质量等因素做出决策。然而，在这些常见因素背后隐藏着一个重要但很容易被忽视的问题——在选择保单时是否应该考虑到未来可能发生连续或频繁出现赔付事件？

专业机构指出，在纷杂复杂无法预测未知风险面前，“先看好再说”是明智之举。也就是说，在购买某项具体商业型寿/医/车/财产等类别投资理论上行得通, 但从长远角度去审慎分析, 大部分都显得脆弱, 因为一次赔付后的保单，往往会导致该险种溢价、费率上升或者取消续签等问题。

举个例子来说，假设某人购买了一份车辆损失险，在接下来的两年内发生了两起事故并获得理赔。然而，在第三年时，由于连续出险记录和高额理赔金额，这名消费者将面临着更高昂的保费以及可能被拒绝延长合同期限的风险。相反地，如果他没有选择购买此项保险，并自己承担修复费用，则不仅可以避免未来潜在增加的成本负担还能够灵活调整其他投资方向。

当然，并非所有情况都适用于这种“多次出险是否划算”的原则。对于那些无法预测到底有多少次损害事件会发生但具备明显经济效益甚至是社交责任感需求（如医疗责任/满意度），我们应该根据实践中真正可控制到位鉴定考量：1. 产品价格与性能比；2. 完善售后服务体系；3. 合作伙伴关系信誉度；4. 保险公司的偿付能力等。

此外，对于那些有稳定收入、资产充足且具备一定风险承受能力的人来说，他们可能更愿意选择自负责任（Self-Insured）或者是购买较高起赔额和限制条件要求的“大病”、“重伤残”以及其他特殊项目而非传统全面型产品。这样可以在发生不可预测事件时减少经济压力，并提高整体投资回报率。

然而，在我们进行保险选择时也不能忽视个别情况下多次出现损害事件确实存在划算性。比如某地区车辆被盗窃频发，屡遭碰撞事故导致修理费用巨大等问题，则消费者应当权衡利弊并根据实践中真正可控因素灵活调整策略：1. 对涉案方信誉评价水平；2. 投诉处理速度与结果满意程度；3. 消息公开透明程度等综合考量。

总之，在选择保险产品时需要深思熟虑并结合个人需求、风险承受能力以及长期规划来作出最佳决策。无论是考虑多次出险是否划算，还是权衡保费、理赔和续签等因素，都需要我们充分了解自身需求，并在专业人士的指导下进行决策。只有这样，在未来面对风险时才能得到更好的保障并获得最大化利益。