近年来，随着人们对于风险的认识不断提升以及财产安全意识的增强，保险行业发展迅猛。在这个庞大而复杂的市场中，各种类型、各种规模的保险公司竞相涌现。为了能够在激烈的竞争中获得更多客户和销售额，在推广自家产品时许多保险公司采取了一项重要策略——返点。

什么是保险返点？简单地说就是指向销售代理机构支付回扣或奖励金作为其促成投资者购买某特定产品所给予报酬。也可以看做是一种佣金制度，通过向渠道商支付部分利润来刺激他们积极参与到销售过程当中，并且有劲头继续进行下去。

然而，在实施该政策之前需要明确清楚如何准确计算出合适并公平合理的佣金水平。事实上, 由于缺少统一标准和监管措施, 使得每家公司都有可能使用不同方式确定比例. 针对此问题, 监管机构对保险返点进行了一系列规范和限制。

首先, 按照目前的行业标准，大多数保险公司在确定返还比例时会考虑到以下因素：产品类别、销售额、续期率以及代理人的表现等。不同类型的产品可能具有不同的风险水平和利润空间，这也是为什么某些高风险投资型产品通常提供更高回报率而较低风险传统型产品则相应地给予较低奖励。此外，根据客户购买数量或者连续购买年份长短来决定是否适用阶梯式奖金计划。

其次，在许多国家中监管机构都设立了相关法规和政策来约束并确保合理性与公正性。例如, 在美国，“McCarran-Ferguson Act”赋予权力给各州管理自己领土内部门所有关于健康、生命及财产方面事务，并且要求每个州建立一个强大而有效运作系统去审查并核发执照. 这就意味着每个状态下所使用方法上可以存在很大区别.

最后值得注意的是，在中国市场上实施该政策需要符合《消费者权益保护法》以及《中华人民共和国商业银行法》，同时，监管机构也会对返点进行严格审核。例如，在2017年中国保险监督管理委员会发布的《关于进一步加强车险市场秩序整顿工作的通知》中明确规定了“禁止虚列费用、低估手续费等方式变相支付或者转移给销售代理机构”等内容。

总结来看，保险返点是现今市场竞争激烈下各大公司为了获取更多客户而采取的重要策略之一。然而, 由于缺少统一标准与指导方针使得每个公司在确定比例时都有可能存在巨大差异. 监管部门应该借鉴其他国家经验并制定相关政策与措施以完善我国目前尚不成熟但快速发展起来的保险领域.

毋庸置疑, 这将能够促进良性竞争环境形成, 提高消费者满意度，并推动整个产业链条上协调合作模式建立. 另外值得注意到: 在实践过程当中还需审视是否出台适宜税收优惠政策去引导资本流向保险市场. 只有在政府、监管机构与企业共同努力下，才能让返点制度更加完善, 为消费者提供更好的服务。