近年来，随着我国经济的快速发展和人口结构的变化，养老问题成为社会关注焦点。在这个背景下，保障中国老年人的养老金产品正迈向全新阶段，并且有望取得令人瞩目的进展。

首先，在政府引导下，各类机构纷纷投身于开发创新型、多元化、可持续性强的养老金产品。传统上被认为相对稳妥但收益较低且缺乏灵活度和流动性等特点使其备受诟病；而如今趋势逐渐改变。“让资本服务实体经济”已成为当务之急，“以市场需求驱动”的理念也深入融入到了设计与推出过程中。

一方面是银行业积极参与其中。作为大规模资源配置者之一, 银行业正在加大力度提供具有包括风险分散能力在内更高回报率及更好定制性质等优良指标物种. 例如, 近期工商银行联合保险公司共同发布针对不同客户群体量身打造的养老金产品，旨在提供更多选择和更好的服务。

另一方面是保险业也迅速崭露头角。作为风险管理专家, 保险公司正积极寻求创新型养老金产品以满足市场需求. 多样化、个性化及灵活度高成为其优势所在，并且通过巧妙地设计投资组合来实现收益最大化同时控制风险。

除了传统机构外，互联网企业也开始涉足这一领域。借助技术手段与用户体验相结合的优势，“互联网+”模式正在改变人们对于理财方式和渠道的认知。“智能投顾”、“在线销售平台”等概念逐渐被引入到养老金行业中，使得整个过程更加便捷、高效并具有较低门槛。

此外，在政府层面上，相关部门将继续推出支持政策以促进中国养老产业发展。包括税收减免、利率补贴等各类鼓励措施已经或即将陆续落地，并且预计未来还会有更多针对性强烈但却并不断的政策推出。

然而，养老金产品发展过程中也存在一些问题和挑战。首先是缺乏统一规范与监管标准。由于市场竞争激烈且各类机构层出不穷，导致行业自律难以达成共识；其次是信息透明度有待提高。对于普通投资者来说，了解养老金产品的风险、收益等方面仍显得困难重重；再次就是个人认知需加强, 大多数中国人对于理财及退休计划意识较低，并没有形成长期稳定地进行储蓄或投资的理念.

总体而言，在保证老年人利益最大化和实现社会可持续发展之间寻找平衡点将是未来工作的关键所在. 通过进一步完善制度建设、优化税务政策、加强宣传教育等手段可以使更多老年人受惠并为他们打造一个安心舒适的晚年生活环境。

无论如何，“新时代”背景下应当注重科技因素与商业模式革命相结合。“区块链技术”，“大数据分析”的运用已经改变了传统养老金产品的运营方式。而如今, 人工智能、机器学习等技术更是被广泛应用于风险控制及投资组合优化中. 这些科技手段将进一步提高养老金产品的安全性和收益率，为中国老年人创造更好的福利。

综上所述，未来保障中国老年人养老金产品发展前景可观。政府鼓励与推动、市场竞争激烈以及新型科技因素融入使得这个行业呈现出活力勃勃且多元化特点。然而，在规范监管标准不完善、信息透明度较低以及个体认知需加强等方面仍存在挑战。通过持续改革并结合先进科技手段可以解决这些问题，并最大程度地确保我国老年人在退休生活中享受到稳定可靠的经济支持。