近年来，随着我国经济的快速发展和居民收入水平的提高，越来越多的人选择购买自己心仪已久、拥有独立产权的住房。然而，在购房过程中不可避免地会面临一个问题：一旦将整个贷款支付完毕并获得全部产权后，原本用于抵押物保值或者做为还款来源之一的住宅信贷保险是否还有继续存在下去的必要性呢？这是许多业主在完成最后一笔付款时所纠结和思考到底该怎么办。

对于此类情况下退保险与否，并没有统一标准答案。因为每位消费者都具备各自不同背景、需求以及理念等方面上特点, 使得他们可能就"是否需要持续缴纳住宅信贷" 这样一个简单问题上达成了迥异看法.

首先我们可以注意到, 在很大程度上 "应当坚决退出所有相关政策性产品“ 的观点傻傻分不清楚风向. 因为从市场角度出发, 如今中国金融体系内部相对独立, 具备强大的风控能力. 而且在这个金融体系内部中有着不同层次上相互关联和依赖性质之保险产品也都是经过监管机构明确审批后方可销售与推广.

作为购房者，退还住宅信贷保险是否必要取决于多种因素。首先需要考虑的是自身家庭资产状况以及未来收入来源。如果家庭已经拥有较高价值的其他投资或具备稳定而充足的现金储备，并且预计未来收入将持续增长，那么可以选择退还住宅信贷保险。

其次，在评估是否退还住宅信贷保险时，应该注意到一些潜在风险因素。例如：地震、火灾等意外事故可能导致房屋受损甚至毁坏；突发事件如工作变动、失业等会影响偿债能力；医药费用暴涨引起重大支出压力等情况都可能给家庭带来巨大困扰。

此外，在某些特殊情况下，即使房贷已经清零但仍然存在政策上的约束。例如，一些城市可能会规定购房者必须持有住宅信贷保险才能享受相关政策优惠或参与公共租赁计划等。

然而，也有观点认为，在还清房贷后退还住宅信贷保险并不是一个明智的选择。首先在经济学角度来看, 如果你要以自己"未来发展”这样一个非现实理由去决定是否退出已买产品那么结果往往都相当狡诈. 因此同样适用于投资领域下对风控机制应该多加注意和谨慎.

其次，退出住宅信贷保险意味着失去了金融安全网。即使家庭目前拥有其他投资或充足储备，并不能完全排除突发事件给家庭带来的损失。通过维持住宅信贷保险可以确保在面临各种困难时依然具备一定程度上的经济支撑。

总体而言，退还住宅信贷保险是否必要取决于个人情况和风险偏好。如果您对未来收入稳定性、个人及家庭资产配置满怀信心，并且没有其他特殊政策要求，那么可以考虑退还住宅信贷保险。但是，对于风险承受能力较低或者有其他需求的家庭来说，继续持有住宅信贷保险可能会更加明智。

无论您选择哪种方式，在做出决定之前应该充分了解自己和家庭的实际情况，并咨询专业人士提供的意见。房贷还清后是否退还住宅信贷保险并非一蹴而就的问题，需要根据个体情况进行合理判断与权衡利弊。只有在全面评估各方因素后作出明智抉择，才能为自身及家庭带来最大化效益。