近年来，随着互联网金融行业的快速发展和人们消费观念的改变，越来越多的个人贷款产品进入市场。然而，在这种便利性背后隐藏着一个不容忽视的问题：借款者逾期还款现象频繁发生。

为了解决这一问题，并提高整体风险管理水平，许多智能支付平台纷纷推出针对用户逾期还款情况设计的全新措施。

首先，部分智能支付平台引入了大数据技术进行风险评估。通过收集并分析海量数据信息，包括借款者历史信用记录、社交网络关系等因素综合考虑，系统可以更加准确地判断每位借款者是否存在违约可能性。当有较高概率出现违约情况时，则立即启动相应预案以避免损失扩大化。

其次，在面临逾期还款困境时，智能支付平台积极采取催收措施。与传统银行机构相比，“线上”特点使得该类企业在催收工作方面具备天然优势。利用智能支付平台的丰富数据资源和强大算法处理能力，催收团队可以更加精准地定位借款人，并通过多种渠道进行提醒、警示甚至是限制操作等方式来促使其尽快还款。同时，一些平台也会与第三方机构合作，在适当情况下采取法律手段对违约用户展开诉讼。

此外，为了降低风险并保护投资者利益，部分智能支付平台开始设置担保措施。这意味着在某些特殊情况下（如高额贷款），借款者需要提供相应的担保物或有可靠的信用背书才能获得贷款审批通过。这样做不仅增加了放贷门槛，筛选出较为可靠的客户群体，还有效缓解了因逾期还款导致损失。

然而，在新措施推行之初就遭到广泛争议：虽然这些措施在一定程度上确实起到规范市场秩序和防止风险传导效果；但另一方面也引发了个人信息安全问题以及金融监管难题。

首先是个人信息安全问题。借款者的个人信息随着智能支付平台大数据风控系统的应用，被广泛收集和使用。尽管有关部门要求企业保护用户隐私，但仍不可避免地存在一定程度上的信息泄露风险。

其次是金融监管问题。当前互联网金融行业整体缺乏统一规范与有效监管机制，在新措施推出后可能引发更多投诉、纠纷甚至恶意操作等情况。因此，加强对于这类智能支付平台及相关产品服务进行合法性审查和严格监管势在必行。

面对逾期还款问题日益突显的背景下，各家智能支付平台通过引入大数据技术进行风险评估、积极催收以及设置担保措施等全新手段来解决该困境，并提高整体风险管理水平已成为共同目标。然而，在实践中也暴露了个人信息安全以及金融监管方面的挑战与困惑。

未来展望, 需要政府进一步完善相关立法并建立健全相应信贷市场准入机制；同时需要银行、第三方支付机构等各方共同努力，加强合作与信息互通，形成更为有效的风险管理体系。只有如此，才能真正实现智能支付平台应对用户逾期还款问题的长久解决之道。