近年来，随着经济发展和生活水平提高，私家车已成为现代人日常出行的必需品。然而，在购买汽车时并非所有人都能一次性支付全款，许多人需要依靠贷款才能实现自己拥有爱车的梦想。但是，并非每个申请者都具备良好的征信记录，这给他们带来了无法忽视且困扰重重的问题。

在中国目前使用最广泛、影响力最大的征信系统——央行个人征信中心（简称“央行征信”）内部数据显示, 截至2021 年底, 逾期90天以上未销户或结清笔数占比较上年末增长0.02% ，达到2.71%，再创历史新高。

那么面对这样一个形势下处于不佳状态中被银行看作风险客群之一，“黑名单”的借钱急需者该如何突破尴尬局面呢？记者进行了深入调查采访，并从业内专家以及成功案例得到启示与建议。

首先要明确表达态度

据了解，在向金融机构申请贷款之前，很多借钱急需者都会遇到一种情况：他们的个人信用报告中可能存在逾期、欠款等不佳记录。这些记录无疑给银行增加了风险，从而导致贷款审批困难。

然而，在面对这样的问题时，专家表示坦诚是最重要的态度。“如果你有过失误或错误，并且能够提供解释和证明改变后现在更为可靠及稳定，则可以通过向金融机构表达自己已经做出反思并采取积极措施来转变局势。”资深咨询师李先生说道。

其次需要完善其他条件

除了态度上要表现得积极主动外，还应该尽力提高其他方面的筹码以赢得金融机构对你重新考虑的空间。首先就是收入来源与稳定性，“一个拥有较好工作背景和相对稳定收入来源”的车主将比那些没有正式工作或者兼职打零工只依靠汽车销售所得进行生计维持者更容易被看好。

此外, 银行也会关注抵押物价值以及购买意愿，如果你能提供一辆价值相对稳定且具有不错市场需求的车型，并且展示出购买汽车是为了方便工作和生活而非奢华消费, 那么成功贷款的机会将大幅增加。

第三要选择合适银行及产品

在申请贷款时，借钱急需者应该根据自身情况和实际需要，在众多金融机构中进行筛选并选择最适合自己的银行以及相关产品。专家指出，“尽量避免向那些风控比较严格、审批条件过于苛刻或者近期因满仓导致资本链断裂等问题频发引起关注与争议”的金融机构提交申请。“相反，可以考虑一些小额信用社、线上平台等综合评估方式更灵活、政策执行力度强劲但又没有太高门槛限制的渠道。”

此外还有一个技巧就是“预先咨询”。记者调查发现, 在填写完必要材料后未直接正式提交前通过电话或在线客服系统来沟通咨询是否符合基础条件也可有效减少拒件率。

最后寻找共同背景支撑

当然，有时候即使你采取了上述措施也可能遭遇困境。此时寻找共同背景支撑将成为突破的关键。

根据调查发现, 一些银行会对特定群体或者具备某种身份认证（如公务员、事业单位工作人员等）的申请者给予更多优惠和宽松条件。“如果你能从自己之前所在公司获得推荐信并且表明愿意继续与他们保持良好合作关系，则往往可以起到积极效果。”专家建议道。

另外还有不少金融机构提供“担保贷款”的服务，这种方式通常需要第三方来进行担保，并承诺在出现逾期情况下由其代偿。虽然利率相对较高但是却大幅降低了审核难度以及通过概率，“只要车主本人没有恶意欺骗行为，并能够按时归还借款，那么就不存在什么风险问题。”

总结

面对征信不佳的车主而言，在申请贷款过程中确实存在着比较大的挑战性。然而通过正确处理态度、完善其他条件、选择合适银行及产品、寻找共同背景支撑等措施，还是有一定机会能够顺利贷款。专家表示，在实践过程中要保持耐心和冷静，并根据自身情况制定合理的方案，相信成功并不遥远。

最后需要强调的是，“借钱买车”虽然可以帮助很多人实现梦想，但也必须审慎对待。记者提醒广大读者朋友们，在购车前务必充分了解相关政策法规以及个人经济状况，并在确保支付压力可承受范围内选择适当方式进行还款, 以免造成额外风险与损失。