近日，关于住房问题一直备受社会各界关注。而在购房过程中，公积金贷款作为一种常见的融资方式被广泛运用。然而，在选择公积金贷款时，很多人面临一个重要决策：是选择较短的20年还是较长的30年？这个问题引发了广大购房者与专家们之间激烈讨论。

首先，我们来看看选择20年还是30年对借款人有哪些影响？

从月供金额上来说，显然20年期限下每月需偿还更高额度；相反地，在同样总额情况下，则可以享受到每月支付更少压力。但需要明确指出的是，并非只有货币方面才能衡量两种不同期限所带来区别。

第二点就涉及到时间价值观念了。“钱生钱”的理念早已深入人心——如果你认可并愿意将自己手头现金投资或以其他方式获取回报率超过你支付给银行折算成利息数目（即按揭费），那么逐渐增加时间长度可能使得整体支出变得合理、节省。

而对于那些期望尽早完成还款的借款人来说，20年无疑是一个更好的选择。此外，在房贷利率较高时，选择30年可以在一定程度上降低每月偿还压力，并给购房者提供更多资金支配空间。

然而，在考虑长远因素时，我们也不能忽视两种不同期限所带来的风险和影响。首先是时间成本问题：如果你预计未来几十年内会有其他大额开销（如子女教育、养老等），则可能需要保留足够灵活性以应对这些费用；其次是市场变化风险：随着经济环境和政策调整，公积金利率或个人收入水平都可能发生改变, 过长的贷款周期意味着你要面临更多潜在波动与不确定性。

另外值得注意到的一点就是税务优惠方面: 在某些地区/国家中, 较长时间范围内支付按揭金额能获得相关税务优惠; 而部分情况下根据法律规定只有特定类型抵押才符合条件享受该项待遇.

综上所述, 从20年和30 年公积金贷款的利弊因素来看,每个人侧重点可以有所不同。在做出决策之前，购房者应该认真考虑自己的经济状况、未来规划以及对风险承受能力的评估。

最后值得一提的是，在选择公积金贷款期限时，还需留意各地政府相关政策和法律调整情况，并咨询专业机构或银行工作人员进行详细了解与比较分析。只有通过全面掌握信息并结合自身实际情况，购房者才能做出明智而符合个人需要的选择。