房屋尚未完工，能否贷款购买？

近年来，随着城市化进程的加快和人口增长的压力不断增大，房地产市场持续火热。然而，在这个蓬勃发展的行业中存在一个问题：有些购房者希望在楼盘还未竣工之前就进行购买，并且需要通过银行贷款支付。

对于这样一种情况下是否可以办理贷款并顺利完成交易成为了广大购房者关注焦点。本报记者深入调查采访了相关专家、开发商以及金融机构代表，试图解答这个备受争议的问题。

首先我们找到了一位知名律师事务所合伙人李明（化名），他表示根据我国现行法律规定，“预售”是指商品住宅项目建设单位与消费者签订《商品住宅销售(预约)合同》，向社会公示批准文件后依法组织销售活动。“按揭”，则是指借用资金或物品作抵押拥有所有权等方式获取货物使用权或收取租赁回报等。”由此可见，在目前中国境内无论从立项开始施工阶段至最终竣工阶段，房屋开发商都是可以进行预售的。

然而问题并不止于此。记者采访了一位资深银行信贷经理王先生（化名），他表示，在购买尚未完工的房产时确实存在一定难度。“根据我国相关法律规定，购买尚未完工的楼盘需要满足两个条件：首先，该项目必须已取得预售证；其次，借款人需提供担保措施。” 王先生告诉我们说，“这种情况下银行通常会要求借款人提供其他抵押物作为额外担保，并且在放贷过程中对风险评估非常谨慎。”

那么究竟能够作为有效担保呢？本报记者找到了多家知名金融机构以及专业评估公司代表进行咨询。他们普遍认同目前主流做法就是将正在建设或即将完成建设但还没有交付使用权和所有权转移登 记手续办结等具备较高市场价值、有稳固收入来源能力 的商品住宅当成可接受合格标准范畴内, 用来申请按揭 贷款;同时也可以接受不动产预售合同作为担保的方式。此外，还有一些金融机构对购房者个人信用评估要求较高，在征信良好、具备稳定收入来源等方面表现优秀的借款人也可享受少量或无需提供其他抵押物的贷款。

然而，并非所有银行都愿意承担这样的风险。记者采访了多家知名商业银行以及城市农村商业银行，他们表示在办理按揭贷款时通常会更加谨慎。“尽管我们认识到未来完工后该项目可能带来增值效应并且能够支付相应利息和本金偿还, 但由于目前法规限制以及存在着一定开发风险, 我们普遍需要额外资料证明甚至是第三方专业公司出具相关文件。”其中某位分析师告诉我们，“如果购买尚未竣工楼盘确实迫切需要贷款支持，则建议选择那些已经取得比较成熟大型地产企业推出的项目。”

除了以上问题之外，我国各地政府部门近年来陆续发布了涉及“商品住宅销售管理”的系列法规和政策，对购房者贷款购买尚未完工的房产也提出了一些要求。例如，在某些地区，如果借款人需要通过银行进行按揭贷款支付，则必须满足以下条件：首先是在签订《商品住宅销售(预约)合同》之前已经取得“不动产权证书”的开发商；其次是该项目所属城市拥有良好的基础设施建设以及相关配套服务。

总结来看，虽然目前我国并无明确禁止购买尚未竣工楼盘，并且可以办理相应的贷款手续。但由于存在诸多风险以及各方面因素考量，如何选择适合自己需谨慎决策。“我们建议消费者在选择这类交易时务必仔细阅读合同条款、咨询专业律师意见，并充分评估个人还款能力。”李明律师告诉记者，“同时也鼓励金融机构进一步优化流程、简化审批程序。”

随着我国房地产市场持续升温和监管部门加强调控, 信贷政策将会更为严格. 购买尚未完工的房屋是否能够贷款购买也将受到更多关注。对于广大购房者来说，选择合适的时机和可靠的开发商以及金融机构成为了至关重要的一环。这也提醒我们，在繁荣市场背后仍需谨慎行事，保护自身权益。